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Paar vor seinem Einfamilienhaus, dessen Zinsbindung ausläuft und das eine Anschlussfinanzierung plant
Deine Zinsbindung läuft aus?

Anschlussfinanzierung 2026: Zinsen vergleichen, Forward-Darlehen prüfen

  • Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen, wir finden Deinen besten Weg
  • Über 600 Banken im Vergleich, ohne Bindung an Deine Hausbank
  • Kostenlose Beratung, Schufa-neutrale Anfrage, Unterlagen digital einreichen

Inhaltlich geprüft von Salomon Davin und Holger Böttger, Geschäftsführer und Baufinanzierungsberater (§34i, §34c GewO).

Das Wichtigste in Kürze
  • Anschlussfinanzierung ist die neue Finanzierung für Deine Restschuld, wenn die Zinsbindung Deiner Baufinanzierung endet. Du hast drei Wege: Prolongation (bei der Hausbank verlängern), Umschuldung (zu einer neuen Bank wechseln) oder Forward-Darlehen (den Zins heute für später sichern).
  • Beginne sechs bis zwölf Monate vor dem Zinsbindungsende mit der Planung. Wer früh vergleicht, hat die freie Auswahl. Läuft Deine Bindung erst in 12 bis 60 Monaten aus, kannst Du mit einem Forward-Darlehen den heutigen Zins vorab sichern.
  • Die Umschuldung ist meist günstiger als die Prolongation. Hausbanken verlangen für die bequeme Verlängerung in der Regel 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr als der Marktzins. Ab rund 50.000 Euro Restschuld lohnt sich der Wechsel fast immer.
  • Nach zehn Jahren ist ein vorzeitiger Ausstieg kostenfrei möglich. Ist Dein Darlehen seit mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt, kannst Du es nach § 489 BGB mit 6 Monaten Frist ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen.
  • Beratung und Umschuldung sind für Dich kostenlos. Wir werden von der finanzierenden Bank vergütet. Es fallen nur die Notarkosten für die Grundschuldabtretung an, rund 0,1 bis 0,2 Prozent der Grundschuld. Über einen Vergleich von mehr als 600 Banken bekommst Du eine kostenlose Zinsindikation und findest Deinen besten Zins.
Auf einen Blick

Anschlussfinanzierung: Optionen, Fristen, Kosten und Kündigungsrecht.

Deine Zinsbindung endet, aber Dein Darlehen ist noch nicht abbezahlt. Für die verbleibende Restschuld brauchst Du eine Anschlussfinanzierung. Du entscheidest, ob Du bei Deiner Bank bleibst oder mit einem Wechsel einen besseren Zins holst. Genau hier liegt oft ein vierstelliger Spar-Betrag.

Inhaltlich geprüft am von Salomon Davin und Holger Böttger, beide Geschäftsführer und Baufinanzierungsberater (§34i und §34c GewO).

Was kostet Dich die Anschlussfinanzierung?

In wenigen Sekunden siehst Du, wie viel Du beim Wechsel sparen kannst.

EUR
Tilgung
Neuer Zins (Annahme)

Wähle die Zins-Annahme für die Umschuldung. Die Prolongation bei der Hausbank rechnen wir mit 0,4 Prozentpunkten Aufschlag. Dein persönlicher Zins hängt von Bonität und Objekt ab.

Neue Zinsbindung
Wechsel (Umschuldung)
812 EUR
Monatsrate bei 3,50 %
Prolongation (Hausbank) Hausbanken verlangen bei der Prolongation in der Regel 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr. Wir rechnen mit 0,4.
862 EUR
Monatsrate bei 3,90 %
Deine Ersparnis beim Wechsel
50 EUR pro Monat
6.000 EUR über die gesamte Zinsbindung
Restschuld am Ende der Zinsbindung: 96.213 EUR
Grundlagen

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung ist der Kredit, der Deine bestehende Baufinanzierung ablöst, sobald die Zinsbindung endet. Die wenigsten Immobilien sind nach der ersten Zinsbindung schon abbezahlt. Für die verbleibende Restschuld vereinbarst Du deshalb einen neuen Zinssatz, entweder bei Deiner bisherigen Bank oder bei einer neuen.

Der Zeitpunkt ist ein wichtiger Hebel. Während der ersten Zinsbindung war Dein Zins fest. Jetzt entscheidet der Markt neu, und ein guter Zins spart Dir bei einer typischen Restschuld schnell einen vierstelligen Betrag über die nächste Bindung. Ein Vorteil kommt Dir dabei entgegen: Nach Jahren der Tilgung ist Dein Beleihungsauslauf gesunken, das Verhältnis von Restschuld zu Immobilienwert ist besser als bei der Erstfinanzierung. Das kann Dir einen günstigeren Zins bringen.

Restschuld und Zinsbindungsende

Deine Restschuld ist der Betrag, der am Ende der aktuellen Zinsbindung noch offen ist. Deine Bank nennt Dir den genauen Ablösebetrag zum Stichtag. Das Zinsbindungsende steht in Deinem Darlehensvertrag. Ab diesem Datum gilt der alte Zins nicht mehr, und ohne neuen Vertrag setzt die Bank ihre aktuellen Konditionen an, oft mit Aufschlag.

Deine drei Wege

Du hast drei Möglichkeiten. Bei der Prolongation verlängerst Du bei Deiner Hausbank. Bei der Umschuldung wechselst Du zu einer neuen Bank mit besserem Zins. Mit einem Forward-Darlehen sicherst Du Dir den heutigen Zins schon Monate oder Jahre bevor Deine aktuelle Bindung endet. Welcher Weg der günstigste ist, zeigt der direkte Vergleich, den wir uns im nächsten Abschnitt genauer ansehen.

Deine drei Wege

Prolongation, Umschuldung oder Forward?

Bei der Prolongation verlängerst Du zu neuen Konditionen bei Deiner bisherigen Bank, ohne Notar und ohne neuen Grundbucheintrag. Bei der Umschuldung wechselst Du zu einer anderen Bank, meist zu einem besseren Zins, dafür fällt die Grundschuldumschreibung an. Mit einem Forward-Darlehen sicherst Du Dir den heutigen Zins für einen späteren Auszahlungstermin und zahlst dafür einen Zinsaufschlag.

Prolongation

Was ist das

Verlängerung bei Deiner aktuellen Hausbank.

Aufwand

Gering. Ein neues Angebot, eine Unterschrift.

Kosten

Meist 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte höher als der Marktzins.

Vorteil

Wenig Aufwand, da keine Grundschuldabtretung nötig ist.

Nachteil

Fast immer teurer als eine Umschuldung.

Für wen

Kleine Restschuld unter 50.000 Euro, wenn der Aufwand nicht lohnt.

Forward-Darlehen

Was ist das

Zins heute sichern, Auszahlung später (12 bis 60 Monate im Voraus).

Aufwand

Mittel. Neuer Vertrag, gleiche Unterlagen wie bei der Umschuldung.

Kosten

Zinsaufschlag rund 0,01 Prozent pro Monat Vorlaufzeit.

Vorteil

Planungssicherheit, falls die Zinsen erwartet steigen.

Nachteil

Abnahmepflicht. Auch wenn die Zinsen fallen, zahlst Du den vereinbarten Satz.

Für wen

Zinsbindungsende in 12 bis 60 Monaten, Zins soll abgesichert werden.

Wenn Du unsicher bist, welcher Weg zu Dir passt, beraten wir Dich kostenlos.

Kostenlose Beratung starten
Schritt für Schritt

Deine Checkliste vor dem Zinsbindungsende.

Wer rechtzeitig vergleicht, spart mehr. Diese neun Schritte führen Dich sicher durch den Prozess, idealerweise ab sechs Monaten vor Ende Deiner Zinsbindung.

  1. Termin markieren.

    Trage Dir das Ende Deiner Zinsbindung plus sechs Monate vorher in den Kalender ein. Früher vergleichen lohnt sich fast immer.

  2. Unterlagen zusammenstellen.

    Alter Darlehensvertrag, letzte Zinsbescheinigung, Grundbuchauszug, Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate.

  3. Restschuld berechnen.

    Erfrage bei Deiner Bank den Ablösebetrag zum Zinsbindungsende. Diese Zahl ist die Grundlage für jeden Vergleich.

  4. Aktuelle Marktzinsen prüfen.

    Prüfe, wo der Markt aktuell steht. Auf unserer Seite Aktuelle Bauzinsen findest Du die Richtwerte.

  5. Hausbank-Angebot einholen.

    Die Hausbank sendet meist von sich aus ein Prolongationsangebot. Fordere es rechtzeitig selbst an, damit Du weißt, welche Konditionen andere Angebote übertreffen müssen.

  6. Vergleichsangebote einholen.

    Hole Angebote von mindestens drei weiteren Banken ein. Alternativ übernehmen wir den Vergleich für Dich und prüfen dabei über 600 Banken.

  7. Forward-Option prüfen.

    Läuft Deine Zinsbindung noch mehr als zwölf Monate und erwartest Du steigende Zinsen, kann ein Forward-Darlehen sinnvoll sein.

  8. Sonderkündigungsrecht prüfen.

    Ist Dein aktueller Vertrag seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt? Dann kannst Du nach § 489 BGB mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

  9. Entscheiden und unterschreiben.

    Vergleiche die Angebote mit gleichen Parametern (Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrecht). Sobald Du Dich für das beste Angebot entschieden hast, unterschreibst Du den Vertrag und sendest ihn zurück.

Zins heute sichern

Forward-Darlehen: den Zins heute für später sichern

Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist ein Kreditvertrag, den Du heute abschließt, aber erst Monate später auszahlen lässt. Typischerweise läuft Deine Zinsbindung noch ein bis fünf Jahre, während Prognosen steigende Zinsen erwarten. Mit einem Forward sicherst Du Dir den heutigen Zins für den Moment, in dem Dein alter Vertrag endet.

Wann ist das sinnvoll?

Wenn zwei Dinge zusammenkommen: Deine Zinsbindung endet in 12 bis 60 Monaten, und Du erwartest, dass die Zinsen bis dahin deutlich steigen. Läuft Dein Vertrag noch länger oder ist die Zinslage unklar, wartest Du besser ab.

Was kostet das?

Banken verlangen einen Zinsaufschlag für die Absicherung. Üblich sind etwa 0,01 Prozent pro Monat Vorlaufzeit. Bei 36 Monaten Vorlauf zahlst Du also etwa 0,36 Prozentpunkte mehr als bei einem heute sofort auszahlbaren Kredit.

Was ist das Risiko?

Ein Forward ist verpflichtend. Auch wenn die Zinsen bis zur Auszahlung wider Erwarten gefallen sind, gilt der vereinbarte Zinssatz. Deshalb lohnt sich ein Forward nur, wenn Du eine klare Meinung zum Zinstrend hast oder Planungssicherheit wichtiger ist als der niedrigste Zins.

Rechenbeispiel: heute sofort gegen Forward in 36 Monaten

Heute abschließen, sofort auszahlen

  • 150.000 Euro Restschuld
  • 3,50 Prozent Zins (Beispiel)
  • 3,0 Prozent Tilgung
  • Monatsrate 812,50 Euro

Heute abschließen, Auszahlung in 36 Monaten (Forward)

  • 150.000 Euro Restschuld
  • 3,86 Prozent Zins (3,50 plus 0,36 Aufschlag)
  • 3,0 Prozent Tilgung
  • Monatsrate 857,50 Euro

Unterschied: 45 Euro pro Monat. Wäre der Marktzins in 36 Monaten auf 4,50 Prozent gestiegen, hätte Dir das Forward-Darlehen rund 80 Euro pro Monat gespart. Wäre er auf 3,0 Prozent gefallen, hätte es Dich rund 108 Euro pro Monat gekostet.

Nach 10 Jahren

Sonderkündigungsrecht: den alten Vertrag vorzeitig kündigen

Ist Dein Darlehen seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt, hast Du ein gesetzliches Kündigungsrecht. Geregelt in § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die Bank kann Dich nicht daran hindern, und Du zahlst keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Wann gilt es?

Die zehn Jahre beginnen ab dem Tag, an dem die Bank das Geld vollständig ausgezahlt hat. Bei einem schrittweisen Neubau also nicht ab Vertragsabschluss, sondern ab der letzten Auszahlung. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate.

Warum das wichtig ist

Viele Verträge aus der Hochzinsphase laufen noch mit hohen Zinssätzen. Wie hoch die Bauzinsen in den einzelnen Jahren lagen, zeigt unsere Übersicht zur Entwicklung der Bauzinsen seit 2000. Wer bis zum Ende der Zinsbindung wartet, zahlt bis dahin den höheren Zins. Mit der Sonderkündigung beendest Du den Vertrag vorzeitig und kannst zu aktuellen Konditionen umschulden.

Wie anwenden

Ein kurzes Schreiben an die Bank reicht. Kündigung mit Berufung auf § 489 BGB, Kündigungstermin sechs Monate in der Zukunft. Wir haben Dir den Musterbrief vorbereitet, fertig zum Ausfüllen.

Musterbrief zum Kopieren

[Dein Vorname Nachname] [Deine Straße Hausnummer] [Deine PLZ Ort][Name der Bank] [Straße der Bank] [PLZ Ort der Bank][Dein Ort], [Datum]Kündigung nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB Darlehensnummer: [Deine Darlehensnummer]Sehr geehrte Damen und Herren,hiermit kündige ich den oben genannten Darlehensvertrag gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die Zehn-Jahres-Frist nach vollständiger Auszahlung ist erreicht, die gesetzliche Kündigungsfrist von sechs Monaten wird eingehalten.Als Kündigungstermin beantrage ich den [Kündigungstermin, 6 Monate in der Zukunft].Bitte bestätigen Sie mir schriftlich den Eingang dieser Kündigung sowie den endgültigen Ablösebetrag zum Kündigungstermin.Mit freundlichen Grüßen_______________________________ Unterschrift, [Dein Vorname Nachname]

Markiere den Text, kopiere ihn in Word oder Google Docs, und ersetze die [Platzhalter] durch Deine Daten. Dieser Musterbrief ersetzt keine Rechtsberatung.

Förderung

KfW-Förderung im Rahmen der Anschlussfinanzierung

Das Ende der Zinsbindung ist ein guter Moment, Dein Haus energetisch zu sanieren: moderne Heizung, bessere Dämmung, neue Fenster. Der Staat zahlt über die KfW mit, und die Förderung lässt sich mit Deiner neuen Finanzierung kombinieren.

KfW 261

Wohngebäude-Kredit (Sanierung)

Für energetische Sanierungen von Bestandsimmobilien. Förderfähig sind zum Beispiel Dämmung, neue Heizung, Fenstertausch und Lüftungsanlagen. Tilgungszuschuss möglich.

Details zu KfW 261
KfW 300

Wohneigentum für Familien

Speziell für Familien mit Kindern, die Wohneigentum erwerben oder schaffen. Günstige Zinsen, einkommensabhängige Förderung.

Details zu KfW 300
Wenn die Bank ablehnt

Was passiert, wenn Du keine Anschlussfinanzierung bekommst?

Wenn Du keine Anschlussfinanzierung bekommst, wird Dein Darlehen nicht sofort fällig. Das Zinsbindungsende beendet nur den vereinbarten Zinssatz, nicht den Kredit selbst. Deine Bank stellt Dich dann auf ihre aktuellen Konditionen um, meist mit Aufschlag, und Deine Rate steigt.

Eine Bank muss Dir keine Prolongation anbieten. Sie prüft Deine Situation neu, und wenn sich Dein Einkommen oder Deine Bonität seit der Erstfinanzierung verschlechtert haben, kann sie ablehnen. Eine Absage ist die Entscheidung dieser einen Bank, kein Urteil des Marktes.

Deine Optionen

Zuerst lohnt der Blick zu anderen Banken. Jeder neue Anbieter prüft Deinen Fall neu, und nach Jahren der Tilgung ist Dein Beleihungsauslauf besser als bei der Erstfinanzierung. Genau dafür vergleichen wir über 600 Banken.

Hilft das nicht, kannst Du an der Rate ansetzen. Eine niedrigere Tilgung senkt die monatliche Belastung und bringt Dich wieder in den Rahmen, den die Bank ansetzt, verlängert dafür aber die Laufzeit. Ebenso wirkt es, die Restschuld selbst zu verkleinern: Ersparnisse, eine Sondertilgung oder ein zuteilungsreifer Bausparvertrag senken den Betrag, der noch zu finanzieren ist. Auch ein zweiter Darlehensnehmer mit eigenem Einkommen verändert die Bonitätsrechnung der Bank.

Trägt nichts davon, bleibt der Verkauf. Ein selbst gesteuerter Verkauf erzielt fast immer einen besseren Preis als eine Zwangsversteigerung, und zu einer Versteigerung kommt es erst, wenn Raten dauerhaft ausfallen, nicht am Zinsbindungsende.

Der wichtigste Hebel ist der Zeitpunkt

Je früher Du anfängst, desto mehr dieser Wege stehen Dir offen. Wer erst kurz vor dem Zinsbindungsende erfährt, dass die Hausbank ablehnt, hat für einen Bankwechsel kaum noch Zeit. Mit zwölf Monaten Vorlauf lässt sich dagegen alles in Ruhe durchrechnen. Wenn Deine Zinsbindung ausläuft und Du unsicher bist, sprich uns an, solange noch ausreichend Zeit bleibt.

Ein Rechenbeispiel

6.000 Euro Ersparnis über zehn Jahre

Martina hat ein Haus, und ihre Zinsbindung läuft in vier Monaten aus. Die Restschuld beträgt 150.000 Euro. Für die Anschlussfinanzierung vergleicht sie das Angebot ihrer Hausbank mit einer Umschuldung.

Prolongation bei der Hausbank
Angebot der Hausbank3,90 %
Tilgung3,0 %
Monatsrate862,50 EUR
Gezahlt über 10 Jahre103.500 EUR
Umschuldung über Baufivergleich
Unser Beispielzins3,50 %
Tilgung3,0 %
Monatsrate812,50 EUR
Gezahlt über 10 Jahre97.500 EUR

Martinas Ersparnis beim Wechsel

6.000 EUR

über zehn Jahre, plus eine niedrigere Restschuld am Ende der Zinsbindung.

Beispielrechnung mit angenommenen Zinssätzen. Dein persönlicher Zins hängt von Bonität, Eigenkapital und Objektwert ab. Annahme: neue Zinsbindung zehn Jahre.

Salomon Davin, Geschäftsführer Baufivergleich Kassel
Inhaltlich geprüft von

Salomon Davin

Diplom-Kaufmann · Geschäftsführer & Berater · §34i + §34c Lizenz · Zert. Immobilienverwalter IHK

Salomon hat 14 Jahre in einer Großbank gearbeitet, davon 11 in Führungspositionen, und verwaltet heute selbst über 100 Mieteinheiten als Investor. Bei der Anschlussfinanzierung kennt er beide Seiten des Tisches: die Kalkulation der Bank und die Perspektive des Eigentümers. Insgesamt 20 Jahre Erfahrung.

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Quellen
Häufige Fragen

Anschlussfinanzierung: Fragen und Antworten

Die wichtigsten Antworten zu Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist der Kredit, der Deine bestehende Baufinanzierung ablöst, wenn die Zinsbindung endet. Du kannst bei Deiner aktuellen Bank verlängern (Prolongation) oder zu einer neuen Bank wechseln (Umschuldung). In beiden Fällen vereinbarst Du einen neuen Zinssatz für die Restschuld.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Idealerweise sechs bis zwölf Monate vor Ende der Zinsbindung. So hast Du Zeit, Angebote zu vergleichen und in Ruhe zu entscheiden. Läuft Deine Zinsbindung erst in mehr als zwölf Monaten aus, kannst Du über ein Forward-Darlehen schon heute den Zins sichern.
Prolongation oder Umschuldung, was ist besser?
In den meisten Fällen ist die Umschuldung günstiger. Hausbanken verlangen bei der Prolongation in der Regel 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr als der Marktzins, weil sie den Aufwand der Neuverhandlung sparen. Erst bei einer Restschuld unter etwa 50.000 Euro lohnt sich manchmal die bequemere Prolongation.
Soll ich jetzt ein Forward-Darlehen abschließen oder auf fallende Zinsen warten?
Das hängt von Deiner Zinserwartung ab. Ein Forward-Darlehen sichert den heutigen Zins für einen Abschluss in 12 bis 60 Monaten, kostet aber einen Aufschlag und verpflichtet Dich zur Abnahme. Rechnest Du mit steigenden Zinsen und ist Planungssicherheit wichtig, kann sich das lohnen. Erwartest Du fallende Zinsen, wartest Du besser ab. Eine ehrliche Einschätzung bekommst Du im kostenlosen Gespräch.
Meine Hausbank hat mir einen Zins angeboten, soll ich wechseln?
Vergleiche das Angebot immer mit dem Markt, bevor Du unterschreibst. Das Prolongationsangebot der Hausbank ist selten das beste, weil ein Aufschlag einkalkuliert ist. Schon wenige Zehntel Prozentpunkte machen bei einer typischen Restschuld über die Zinsbindung einen vierstelligen Betrag aus. Ein Vergleich mehrerer Banken zeigt Dir in Minuten, ob sich der Wechsel lohnt.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Kreditvertrag, den Du heute abschließt, aber erst Monate später auszahlen lässt. Damit sicherst Du Dir den heutigen Zinssatz für später. Banken verlangen einen Aufschlag von etwa 0,01 Prozent pro Monat Vorlaufzeit. Sinnvoll, wenn Du steigende Zinsen erwartest.
Welche Unterlagen brauche ich für die Anschlussfinanzierung?
Den alten Darlehensvertrag, die letzte Zinsbescheinigung der Bank, einen aktuellen Grundbuchauszug, die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und bei Selbstständigen die letzten zwei Jahresabschlüsse. Bei uns reichst Du alle Unterlagen digital ein.
Was kostet eine Umschuldung?
Die Umschuldung selbst ist für Dich kostenlos, weil wir als Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet werden. Du zahlst nur die Notarkosten für die Grundschuldabtretung, etwa 0,1 bis 0,2 Prozent der Grundschuldsumme. Bei 200.000 Euro Grundschuld sind das rund 200 bis 400 Euro, die sich meist in wenigen Monaten durch den niedrigeren Zins amortisieren.
Was ist das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB?
Ein gesetzliches Kündigungsrecht für Darlehensnehmer. Voraussetzung: Dein Darlehen ist seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt. Die Frist beträgt sechs Monate, eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt. Das ist besonders für ältere Verträge aus einer Hochzinsphase interessant, die Du vorzeitig beenden möchtest.
Wie lange dauert eine Anschlussfinanzierung?
Von der ersten Beratung bis zur Auszahlung rechnen wir mit vier bis acht Wochen. Unterlagen einreichen dauert etwa eine Woche, die Bankprüfung zwei bis vier Wochen, Notartermin und Grundschuldabtretung ein bis drei Wochen. Deshalb solltest Du rund sechs Monate vor dem Zinsbindungsende beginnen.
Kann ich die Tilgung bei der Anschlussfinanzierung ändern?
Ja, das ist sogar üblich. Viele erhöhen die Tilgung, weil das Einkommen gewachsen ist und sie schneller schuldenfrei werden möchten. Eine höhere Tilgung bedeutet zwar eine höhere Monatsrate, aber deutlich weniger Zinskosten über die Laufzeit.
Was passiert, wenn ich nichts tue?
Dann setzt Deine Bank den Zinssatz automatisch auf ihre aktuellen Konditionen, oft mit einem Aufschlag. Du bleibst im Vertrag, zahlst aber wahrscheinlich mehr als nötig. Handeln lohnt sich fast immer, schon wenige Zehntel Prozentpunkte machen über die Zinsbindung einen deutlichen Unterschied.
Wie viel kann ich beim Wechsel sparen?
Das hängt von Deiner Restschuld und dem Zinsunterschied ab. Als Faustregel sparst Du pro Prozentpunkt Zinsunterschied etwa ein Prozent der Restschuld pro Jahr. Bei 150.000 Euro Restschuld und 0,4 Prozentpunkten Unterschied sind das rund 600 Euro pro Jahr, über zehn Jahre Zinsbindung also etwa 6.000 Euro.
Kostenlos und unverbindlich

Deine Zinsbindung läuft aus? Wir finden Deinen besten Zins.

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