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Anschluss­finanzierung 2026: Bis zu 0,4 % sparen beim Wechsel

Deine Zinsbindung endet bald? Wir vergleichen über 600 Banken und finden den besten Zins für Dich. In 30 Sekunden zur Zinsindikation, ohne Extrakosten.

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Unsere Finanzierungspartner
ING Commerzbank Sparkasse Deutsche Bank Volksbank Münchener Hypothekenbank PSD Bank Allianz

Was kostet mich die Anschluss­finanzierung?

In 10 Sekunden siehst Du, wie viel Du beim Wechsel sparen könntest.

EUR
Tilgung
Neue Zinsbindung

Annahme neuer Zins: 3,50 % (Stand: April 2026). Dein persönlicher Zins hängt von Bonität und Objekt ab.

Wechsel (Umschuldung)
812 EUR
Monatsrate bei 3,50 %
Prolongation (Hausbank) Hausbanken verlangen bei Prolongation typisch 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr. Wir rechnen mit 0,4.
862 EUR
Monatsrate bei 3,90 %
Deine Ersparnis beim Wechsel
50 EUR pro Monat
6.000 EUR über die gesamte Zinsbindung
Restschuld am Ende der Zinsbindung: 96.213 EUR
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Schritt 1 von 5

Welche Immobilie möchtest Du anschluss­finanzieren?

Wie nutzt Du die Immobilie?

Finanzierungs­daten

Ein paar Zahlen, damit Salomon Dir ein präzises Angebot machen kann.

Das ist ein Forward-Darlehen. Der Zins wird heute gesichert, Auszahlung erst bei Ablauf Deiner aktuellen Zinsbindung. Aufschlag typisch 0,01 % pro Monat Vorlaufzeit.

Beruf und Einkommen

Banken bewerten Dein Einkommen unterschiedlich. Salomon findet die passende.

Deine Kontaktdaten

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Danke! Wir melden uns in 24 Stunden.

Salomon prüft Deine Angaben und schickt Dir innerhalb von 24 Stunden ein konkretes Zinsangebot. Schneller geht es per WhatsApp:

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Prolongation, Umschuldung oder Forward?

Drei Wege, Deine Anschluss­finanzierung zu regeln. Welcher passt zu Dir?

Prolongation

Was ist das

Verlängerung bei Deiner aktuellen Hausbank.

Aufwand

Gering. Ein neues Angebot, eine Unterschrift.

Kosten

Meist 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte höher als der Marktzins.

Vorteil

Bequem. Kein Papierkram für Grundschuld­abtretung.

Nachteil

Fast immer teurer als eine Umschuldung.

Für wen

Kleine Restschuld unter 50.000 EUR, wenn Aufwand nicht lohnt.

Empfohlen

Umschuldung

Was ist das

Wechsel zu einer neuen Bank mit besserem Zins.

Aufwand

Mittel. Neue Unterlagen, Notar für Grundschuld­abtretung.

Kosten

Notarkosten etwa 0,1 bis 0,2 % der Grundschuld. Oft in wenigen Monaten amortisiert.

Vorteil

Günstigste Zinsen, freie Auswahl aus 600+ Banken.

Nachteil

Etwas mehr Papierkram als Prolongation.

Für wen

Restschuld ab 50.000 EUR, in fast allen Fällen die beste Option.

Forward-Darlehen

Was ist das

Zins heute sichern, Auszahlung später (12 bis 60 Monate im Voraus).

Aufwand

Mittel. Neuer Vertrag, gleiche Unterlagen wie Umschuldung.

Kosten

Zinsaufschlag etwa 0,01 % pro Monat Vorlaufzeit.

Vorteil

Planungssicherheit, falls Zinsen erwartet steigen.

Nachteil

Abnahmepflicht. Auch wenn Zinsen fallen, zahlst Du den vereinbarten Satz.

Für wen

Zinsbindungsende in 12 bis 60 Monaten, Zinsen sollen abgesichert werden.

Nicht sicher? Lass Dich kostenlos beraten.

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Ein echtes Beispiel: 6.000 EUR Ersparnis in 10 Jahren

Martina hat ein Haus in Kassel. Ihre Zinsbindung läuft in 4 Monaten aus. Restschuld: 150.000 EUR.

Prolongation bei der Hausbank
Angebot der Hausbank 3,90 %
Tilgung 3,0 %
Monatsrate 862,50 EUR
Gezahlt über 10 Jahre 103.500 EUR
Umschuldung über Baufivergleich
Unser Zins 3,50 %
Tilgung 3,0 %
Monatsrate 812,50 EUR
Gezahlt über 10 Jahre 97.500 EUR

Deine Ersparnis beim Wechsel

6.000 EUR

über 10 Jahre, plus niedrigere Restschuld am Ende.

Beispiel­rechnung. Dein persönlicher Zinssatz hängt von Bonität, Eigen­kapital und Objektwert ab. Annahme: Zinsbindung neu 10 Jahre.

9 Schritte, 6 Monate vor Ende Deiner Zinsbindung

Wer rechtzeitig vergleicht, spart mehr. Diese Checkliste führt Dich durch den Prozess.

  1. Termin markieren.

    Trage Dir das Ende Deiner Zinsbindung plus 6 Monate vorher in den Kalender ein. Früher vergleichen lohnt sich fast immer.

  2. Unterlagen zusammenstellen.

    Alter Darlehensvertrag, letzte Zins­bescheinigung, Grundbuchauszug, Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate.

  3. Restschuld berechnen.

    Ruf bei Deiner Bank an und lass Dir den Ablösebetrag zum Zinsbindungs­ende bestätigen. Das ist die Zahl, die Du brauchst.

  4. Aktuelle Marktzinsen prüfen.

    Schau Dir an, wo der Markt gerade steht. Auf unserer Seite Aktuelle Bauzinsen findest Du die Richtwerte.

  5. Hausbank-Angebot einholen.

    Die Hausbank schickt meist automatisch ein Prolongations­angebot. Warte nicht darauf, frag aktiv nach. So weißt Du, was zum Schlagen ist.

  6. Vergleichs­angebote einholen.

    Hol Dir Angebote von mindestens 3 anderen Banken. Oder einfacher: Wir machen das für Dich aus 600+ Banken.

  7. Forward-Option prüfen.

    Wenn Deine Zinsbindung noch mehr als 12 Monate läuft und Du steigende Zinsen erwartest, kann ein Forward-Darlehen sinnvoll sein.

  8. Sonder­kündigungs­recht checken.

    Ist Dein aktueller Vertrag seit mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt? Dann kannst Du nach § 489 BGB mit 6 Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeits­entschädigung.

  9. Entscheiden und unterschreiben.

    Vergleiche die Angebote mit gleichen Parametern (Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrecht). Sobald Du die beste Option hast: unterschreiben und zurücksenden.

Sonder­kündigungs­recht: Raus aus dem alten Vertrag nach 10 Jahren

Wenn Dein Darlehen seit mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt ist, hast Du ein gesetzliches Kündigungsrecht. Geregelt in § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die Bank kann Dich nicht daran hindern, und Du zahlst keine Vorfälligkeits­entschädigung.

Wann gilt es?

Die 10 Jahre beginnen ab dem Tag, an dem die Bank das Geld vollständig ausgezahlt hat. Bei einem schrittweisen Neubau also nicht ab Vertragsabschluss, sondern ab der letzten Auszahlung. Die Kündigungs­frist beträgt 6 Monate.

Warum das wichtig ist

Viele Verträge aus der Hochzinsphase laufen noch mit 4, 5 oder 6 Prozent. Wer da einfach warten würde, bis die Zinsbindung endet, verschenkt Geld. Mit der Sonder­kündigung kommst Du vorzeitig raus und kannst zu aktuellen Konditionen umschulden.

Wie anwenden

Ein kurzes Schreiben an die Bank reicht. Kündigung mit Berufung auf § 489 BGB, Kündigungstermin 6 Monate in der Zukunft. Wir haben Dir den Musterbrief vorbereitet, fertig zum Ausfüllen.

Musterbrief zum Kopieren

[Dein Vorname Nachname] [Deine Straße Hausnummer] [Deine PLZ Ort][Name der Bank] [Straße der Bank] [PLZ Ort der Bank][Dein Ort], [Datum]Kündigung nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB Darlehensnummer: [Deine Darlehensnummer]Sehr geehrte Damen und Herren,hiermit kündige ich den oben genannten Darlehensvertrag gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die Zehn-Jahres-Frist nach vollständiger Auszahlung ist erreicht, die gesetzliche Kündigungsfrist von sechs Monaten wird eingehalten.Als Kündigungstermin beantrage ich den [Kündigungstermin, 6 Monate in der Zukunft].Bitte bestätigen Sie mir schriftlich den Eingang dieser Kündigung sowie den endgültigen Ablösebetrag zum Kündigungstermin.Mit freundlichen Grüßen_______________________________ Unterschrift, [Dein Vorname Nachname]

Markiere den Text, kopiere ihn in Word oder Google Docs, und ersetze die [Platzhalter] durch Deine Daten. Die Formatierung bleibt beim Einfügen erhalten. Dieser Musterbrief ersetzt keine Rechtsberatung.

Forward-Darlehen: Zins heute sichern für später

Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist ein Kredit­vertrag, den Du heute abschließt, aber erst Monate später auszahlen lässt. Typisch: Deine Zins­bindung läuft noch 1 bis 5 Jahre, die Zinsen sollen aber laut Prognose steigen. Mit einem Forward sicherst Du Dir den heutigen Zins für den Moment, wenn Dein alter Vertrag endet.

Wann ist das sinnvoll?

Wenn zwei Dinge zusammenkommen: Deine Zins­bindung endet in 12 bis 60 Monaten, und Du erwartest, dass die Zinsen bis dahin deutlich steigen. Wenn Dein Vertrag noch länger läuft oder die Zinslage unklar ist, wartest Du besser ab.

Was kostet das?

Banken verlangen einen Zins­aufschlag für die Absicherung. Üblich sind etwa 0,01 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 36 Monaten Vorlauf zahlst Du also etwa 0,36 Prozentpunkte mehr als ein heute sofort auszahlbarer Kredit.

Das Risiko

Ein Forward ist verpflichtend. Auch wenn die Zinsen bis zur Auszahlung wider Erwarten gefallen sind, musst Du den vereinbarten Satz nehmen. Deshalb lohnt sich ein Forward nur, wenn Du eine klare Meinung zum Zinstrend hast oder Planungs­sicherheit wichtiger ist als der niedrigste Zins.

Rechenbeispiel: Heute vs. in 36 Monaten

Heute abschließen, sofort auszahlen

  • 150.000 EUR Restschuld
  • 3,50 % Zins
  • 3,0 % Tilgung
  • Monatsrate 812,50 EUR

Heute abschließen, Auszahlung in 36 Monaten (Forward)

  • 150.000 EUR Restschuld
  • 3,86 % Zins (3,50 + 0,36 Aufschlag)
  • 3,0 % Tilgung
  • Monatsrate 857,50 EUR

Unterschied: 45 EUR pro Monat. Falls der Marktzins in 36 Monaten auf 4,5 % gestiegen wäre, hätte Dich das Forward 80 EUR pro Monat gespart. Falls der Marktzins auf 3,0 % gefallen wäre, hätte Dich das Forward 90 EUR pro Monat gekostet.

KfW-Förderung im Rahmen der Anschluss­finanzierung

Das Ende der Zinsbindung ist ein guter Moment, Dein Haus energetisch auf Vordermann zu bringen. Moderne Heizung, bessere Dämmung, neue Fenster. Der Staat zahlt über die KfW mit, und die Förderung lässt sich mit Deiner neuen Finanzierung kombinieren.

KfW 261

Wohngebäude-Kredit (Sanierung)

Für energetische Sanierungen von Bestands­immobilien. Förderfähig sind zum Beispiel Dämmung, neue Heizung, Fenstertausch und Lüftungs­anlagen. Tilgungs­zuschuss möglich.

Details zu KfW 261
KfW 300

Wohneigentum für Familien

Speziell für Familien mit Kindern, die Wohneigentum erwerben oder schaffen. Günstige Zinsen, einkommens­abhängige Förderung.

Details zu KfW 300
Wo stehen die Zinsen?
Historie der letzten 12 Monate, plus drei Szenarien für Deine Anschluss­finanzierung.
5 Jahre
--
...
10 Jahre
--
...
15 Jahre
--
...
20 Jahre
--
...
Beleihungsauslauf
60 % → Marge 0,6 %
50%60%70%80%90%100%>100%
Je niedriger die Beleihung, desto besser Dein Zinssatz
Richtwerte basierend auf EZB-Marktdaten. Dein persönlicher Zinssatz hängt von Bonität, Eigenkapital und Objektwert ab. Jetzt persönliches Angebot anfragen
Quelle: EZB
Szenario 1: Wenn die Zinsen weiter steigen
Dann wird jedes Zögern teurer. Ein Forward-Darlehen kann sich lohnen, wenn Deine Zins­bindung in den nächsten 3 Jahren endet. Lass Dir auch Angebote mit längerer Zins­bindung rechnen (15 oder 20 Jahre), um Dich langfristig abzusichern. Achte darauf, dass Du Sondertilgungs­rechte behältst, damit Du flexibel bleibst, falls sich die Lage ändert.
Szenario 2: Wenn die Zinsen stabil bleiben
Dann reduziert sich Deine Entscheidung auf reine Konditionen-Arithmetik. Prolongation oder Umschuldung, welches Angebot ist besser? In fast allen Fällen lohnt der Wechsel, weil Hausbanken bei Prolongation typisch 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr verlangen. Ein kurzer Vergleich mit einer zweiten Bank zeigt Dir die Spanne.
Szenario 3: Wenn die Zinsen sinken
Dann willst Du kurze Zins­bindungen statt lange. 5 Jahre Zins­bindung sind attraktiver als 15, weil Du früher zu noch günstigeren Konditionen wechseln kannst. Forward-Darlehen meidest Du in diesem Szenario, weil Du Dich damit für Jahre auf den heutigen Zins festlegst.

Wer berät Dich?

Holger Böttger, Baufinanzierungsberater bei Baufivergleich

Holger Böttger

Geschäftsführer & Baufinanzierungs­berater, Kassel

Holger ist seit über 20 Jahren in der Bau­finanzierung aktiv und kennt jeden Winkel des Marktes. Er führt Dich durch die Anschluss­finanzierung, erklärt die Unterschiede klar und vergleicht für Dich die Angebote aus 600+ Banken. Kostenlos und unverbindlich.

Mehr zu Holger
Salomon Davin, Baufinanzierungsberater in Kassel

Salomon Davin

Geschäftsführer & Baufinanzierungs­berater, Kassel

Salomon ist Bau­finanzierungs­berater in Kassel und hat hunderte Familien beim Hauskauf und bei der Anschluss­finanzierung begleitet. Sein Ansatz: kurze Wege, klare Sprache, keine Verkaufs-Sprüche. Wir freuen uns, wenn Du bei uns landest.

Mehr zu Salomon

Unser bundesweites Team

Salomon und Holger führen das Team. Weitere Beraterinnen und Berater sind an 6 Standorten in Deutschland für Dich da.

Alle Berater kennenlernen

Häufige Fragen zur Anschluss­finanzierung

Was ist eine Anschluss­finanzierung?
Eine Anschluss­finanzierung ist der Kredit, der Deine bestehende Bau­finanzierung ablöst, wenn die Zins­bindung endet. Du kannst bei Deiner aktuellen Bank verlängern (Prolongation) oder zu einer neuen Bank wechseln (Umschuldung). In beiden Fällen verhandelst Du einen neuen Zinssatz für die Restschuld.
Wann sollte ich mich um die Anschluss­finanzierung kümmern?
Idealerweise 6 bis 12 Monate vor Ende der Zins­bindung. So hast Du Zeit, Angebote zu vergleichen und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Wenn Deine Zins­bindung mehr als 12 Monate vor Ende hat, kannst Du über ein Forward-Darlehen den heutigen Zins sichern.
Prolongation oder Umschuldung, was ist besser?
In den meisten Fällen ist die Umschuldung günstiger. Hausbanken verlangen bei Prolongation typisch 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr als der Marktzins, weil sie den Aufwand der Neuverhandlung sparen wollen. Erst ab einer Restschuld unter etwa 50.000 EUR lohnt sich manchmal die bequemere Prolongation.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Kreditvertrag, den Du heute abschließt, aber erst Monate später auszahlen lässt. Damit sicherst Du Dir den heutigen Zinssatz für später. Banken verlangen einen Aufschlag von etwa 0,01 % pro Monat Vorlaufzeit. Sinnvoll, wenn Du steigende Zinsen erwartest.
Welche Unterlagen brauche ich?
Den alten Darlehensvertrag, die letzte Zinsbescheinigung der Bank, einen aktuellen Grundbuchauszug, Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate und bei Selbstständigen die letzten 2 Jahresabschlüsse. Bei uns reichst Du alles digital ein, kein Papierkram.
Was kostet eine Umschuldung?
Die Umschuldung selbst ist kostenlos, weil wir als Vermittler von der abgebenden Bank bezahlt werden. Du zahlst nur die Notarkosten für die Grundschuld­abtretung, etwa 0,1 bis 0,2 % der Grundschuldsumme. Bei 200.000 EUR Grundschuld sind das 200 bis 400 EUR. Amortisiert sich meist in wenigen Monaten durch den niedrigeren Zins.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig kündigen?
Normalerweise kostet das eine Vorfälligkeits­entschädigung. Ausnahme: Wenn Dein Darlehen seit mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt ist, kannst Du nach § 489 BGB mit 6 Monaten Frist ohne Entschädigung kündigen. Mehr dazu im Abschnitt Sonder­kündigungs­recht.
Was ist das Sonder­kündigungs­recht nach § 489 BGB?
Ein gesetzliches Kündigungsrecht für Darlehensnehmer. Voraussetzung: Dein Darlehen ist seit mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt. Die Frist beträgt 6 Monate, Vorfälligkeits­entschädigung entfällt. Praktisch für alte Hochzins-Verträge, die Du loswerden willst.
Wie lange dauert eine Anschluss­finanzierung?
Von der ersten Beratung bis zur Auszahlung rechnen wir mit 4 bis 8 Wochen. Unterlagen-Einreichung 1 Woche, Bankprüfung 2 bis 4 Wochen, Notartermin und Grundschuld­abtretung 1 bis 3 Wochen. Deshalb 6 Monate vor Zins­bindungsende beginnen.
Kann ich die Tilgung bei der Anschluss­finanzierung ändern?
Ja, das ist sogar üblich. Die meisten Menschen erhöhen die Tilgung, weil das Einkommen gewachsen ist und sie schneller schuldenfrei werden wollen. Eine höhere Tilgung bedeutet zwar eine höhere Monatsrate, aber deutlich weniger Zinskosten über die Laufzeit.
Lohnt sich eine Modernisierung im Rahmen der Anschluss­finanzierung?
Oft ja. Das Ende der Zins­bindung ist ein natürlicher Zeitpunkt, um energetische Sanierungen zu planen. Du kannst die Kosten über die neue Finanzierung mit abdecken und zusätzlich KfW-Förderungen nutzen. Eine neue Heizung oder Dämmung senkt Deine Nebenkosten dauerhaft.
Was passiert, wenn ich nichts tue?
Dann setzt Deine Bank den Zinssatz automatisch auf den aktuellen Marktzins, oft mit einem Aufschlag. Du bleibst im Vertrag, zahlst aber wahrscheinlich mehr als nötig. Handeln lohnt sich. Selbst 0,3 Prozentpunkte weniger bedeuten bei 150.000 EUR Restschuld über 10 Jahre etwa 4.500 EUR Ersparnis.
Wie viel kann ich beim Wechsel sparen?
Das hängt von Deiner Restschuld und dem Zins­unterschied ab. Faustregel: Pro Prozentpunkt Zins­unterschied sparst Du etwa 1 % der Restschuld pro Jahr. Bei 150.000 EUR Restschuld und 0,4 Prozentpunkten Ersparnis sind das 600 EUR pro Jahr, über 10 Jahre Zins­bindung also 6.000 EUR.

Deine Zinsbindung läuft aus? Wir melden uns in 24 Stunden.

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