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Hafen von Heiligenhafen an der Ostsee mit Segelbooten und Reetdachhäusern, Beratungsgebiet von Baufivergleich.de

Unser Standort in Heiligenhafen.

  • Beratung für Heiligenhafen, Ostholstein und ganz Schleswig-Holstein
  • Ferienwohnung, Zweitwohnsitz und Kapitalanlage an der Ostsee
  • Erlaubnis nach §34i und §34c GewO, unabhängig von jeder Hausbank
  • Termin per Videocall oder Telefon, ohne Anfahrt
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Auf einen Blick

Standort Heiligenhafen: Ferienimmobilie, Mieteinnahmen, Eigenkapital und Förderung.

  • Beratung: Die Baufivergleich.de GmbH (Erlaubnis nach §34i und §34c GewO) betreut Heiligenhafen, Ostholstein und ganz Schleswig-Holstein per Videocall und Telefon.
  • Schwerpunkt an der Ostsee: Ferienwohnung, Zweitwohnsitz und Kapitalanlage. Das sind andere Finanzierungen als ein normales Eigenheim, weil die Bank die Vermietung mitbewertet.
  • Mieteinnahmen: Banken rechnen die prognostizierten Mieteinnahmen einer Ferienwohnung in der Regel nur zu etwa 70 bis 80 Prozent als Einkommen an. Den Rest behalten sie als Puffer für Leerstand, Reinigung und Instandhaltung ein. Kalkuliere deshalb von Anfang an mit dem niedrigeren Wert.
  • Eigenkapital: Bei Ferienimmobilien erwarten Banken deutlich mehr Eigenkapital als beim selbstgenutzten Eigenheim, dazu die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche. Wie viel genau, hängt von Objekt, Lage und Bonität ab.
  • Über 600 Banken im Vergleich: Nicht jede Bank finanziert Ferienimmobilien. Wir vergleichen Banken, Sparkassen, Versicherer und Bausparkassen und finden die Institute, die Dein Vorhaben überhaupt annehmen. Für Dich kostenlos, die Provision kommt von der finanzierenden Bank.
  • Förderung: Die IB.SH, die Förderbank des Landes Schleswig-Holstein, und die bundesweiten KfW-Programme (124, 261, 297/298) prüfen wir gemeinsam. Beides gilt für selbstgenutztes Wohneigentum, nicht für die reine Ferienvermietung.

Inhaltlich geprüft am von der Baufivergleich.de GmbH, Erlaubnis nach §34i und §34c GewO.

Einfach & Transparent

In 3 Schritten zu Deiner Baufinanzierung.

Von der ersten Anfrage bis zur unterschriebenen Finanzierung begleiten wir Dich persönlich, kostenlos und unverbindlich auf dem Weg zum Traumhaus.

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Fülle in 2 Minuten unser Online-Formular aus oder ruf uns einfach direkt an. Wir verzichten auf lange Bürokratie und starten sofort mit Deinem Projekt.

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Beratung & Angebote

Einer unserer Berater analysiert Deine Situation und präsentiert Dir live die besten Zinsen aus über 600 Banken, per Videocall oder telefonisch.

60-90 Minuten

Entscheidung & Zusage

Die Bank prüft Deine Unterlagen nach strengen BaFin-Richtlinien final. Je nach Institut erhältst Du Deine verbindliche Zusage oder Rückmeldung.

48 h bis 2 Wochen
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So beraten wir Dich

Zwei Wege, ein Ergebnis.

Wir betreuen Heiligenhafen, Ostholstein und ganz Schleswig-Holstein digital und telefonisch. Gerade beim Kauf einer Ferienimmobilie wohnst Du oft weit weg vom Objekt, deshalb funktioniert die Beratung ortsunabhängig. Such Dir den Weg, der besser in Deinen Alltag passt.

Beratung per Videocall

Wir treffen uns digital über Zoom, Microsoft Teams oder Google Meet. Wir teilen unseren Bildschirm, sodass Du die Konditionen aus über 600 Banken live mitliest. Unterlagen tauschen wir digital aus, Termine gehen auch abends. Rechne mit 60 bis 90 Minuten für das Erstgespräch.

Termin per Videocall anfragen

Telefonisch oder per WhatsApp

Manchmal reicht ein schneller Anruf für die ersten Fragen. Du erreichst uns direkt unter +49 173 2310981 oder per WhatsApp. Wir klären in 10 bis 15 Minuten, ob Dein Vorhaben grundsätzlich machbar ist und wie der nächste Schritt aussieht.

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Ferienimmobilie & Zweitwohnsitz

Was an der Ostsee anders läuft.

Eine Ferienwohnung in Heiligenhafen finanzierst Du nicht wie ein Reihenhaus im Speckgürtel. Die Bank bewertet die Vermietung mit, und das ändert Eigenkapital, Zins und die Frage, wer überhaupt anbietet.

01 · Mieteinnahmen

Nur 70 bis 80 Prozent zählen.

Banken rechnen die prognostizierten Mieteinnahmen einer Ferienwohnung in der Regel nur zu etwa 70 bis 80 Prozent als Einkommen an. Der Abschlag ist der Puffer für Leerstand, Reinigung, Verwaltung und Instandhaltung. Wer mit der Bruttomiete kalkuliert, rechnet sich das Objekt schön.

02 · Eigenkapital

Deutlich mehr als beim Eigenheim.

Für eine Ferienimmobilie erwarten Banken einen spürbar höheren Eigenkapitalanteil als beim selbstgenutzten Haus, und die Kaufnebenkosten kommen komplett aus eigener Tasche dazu. Wie hoch die Quote ausfällt, hängt von Objekt, Lage, Vermietungskonzept und Deiner Bonität ab.

03 · Bankauswahl

Nicht jede Bank macht das.

Ferienimmobilien sind ein Spezialgeschäft. Viele Häuser finanzieren sie gar nicht, andere nur in bestimmten Regionen oder nur bei Selbstnutzung. Eine Absage der Hausbank heißt deshalb selten, dass Dein Vorhaben nicht machbar ist. Sie heißt meistens, dass Du bei der falschen Bank gefragt hast.

04 · Beleihungswert

Die Bank bewertet vorsichtiger.

Der Beleihungswert liegt bei Ferienobjekten meist unter dem, was die Bank bei einem vergleichbaren Eigenheim ansetzt. Dadurch steigt der Beleihungsauslauf, und mit ihm der Zins. Wer den Unterschied vorher kennt, kalkuliert die Rate von Anfang an mit dem richtigen Zinssatz.

05 · Nutzung

Zweitwohnsitz oder Kapitalanlage?

Die geplante Nutzung entscheidet mit, welche Banken infrage kommen und wie das Finanzamt Deine Kosten behandelt. Selbstnutzung, reine Vermietung und Mischnutzung sind drei verschiedene Fälle. Klär das vor dem Kaufvertrag, nicht danach, denn nachträglich umwidmen ist aufwendig.

06 · Kaufnebenkosten

Die Nebenkosten zahlst Du selbst.

Das Land erhebt 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer, einen der höchsten Sätze in Deutschland. Notar und Grundbuch kommen obendrauf, je nach Objekt noch eine Maklerprovision. Diese Summe finanziert Dir in der Regel keine Bank mit, sie muss aus Deinem Eigenkapital kommen.

Wie viel Immobilie kannst Du Dir an der Ostsee leisten? Zum Budgetrechner. Was kostet der Kauf in Schleswig-Holstein? Zum Kaufnebenkosten-Rechner.

Einzugsgebiet

Wir beraten Heiligenhafen und ganz Schleswig-Holstein.

Per Videocall oder Telefon. Diese Orte, Kreise und Regionen gehören zum Einzugsgebiet unseres Standorts Heiligenhafen.

Heiligenhafen & direkte Nachbarschaft
Heiligenhafen Großenbrode Oldenburg in Holstein Fehmarn Burg auf Fehmarn Dahme
Kreis Ostholstein
Grömitz Neustadt in Holstein Lensahn Eutin Malente
Weiteres Schleswig-Holstein
Kiel Lübeck
Und deutschlandweit
Per Videocall in ganz Deutschland
Häufige Fragen

Ferienimmobilie an der Ostsee, kurz erklärt.

Die wichtigsten Antworten zur Finanzierung in Heiligenhafen, Ostholstein und Schleswig-Holstein.

Habt Ihr ein Büro in Heiligenhafen?
Nein, wir unterhalten kein eigenes Büro in Heiligenhafen. Wir beraten Dich per Videocall oder telefonisch und per WhatsApp. Gerade beim Kauf einer Ferienimmobilie wohnen die meisten Käufer ohnehin nicht vor Ort, deshalb funktioniert das gut. Der Hauptsitz der Baufivergleich.de GmbH liegt in Kassel.
Wer berät mich für Heiligenhafen?
Die Baufivergleich.de GmbH mit der Erlaubnis nach §34i und §34c GewO als Immobiliardarlehensvermittler. Unser Team übernimmt Deine Anfrage und begleitet Dich von der ersten Einschätzung bis zur Auszahlung. Wir sind an keine Hausbank gebunden und vergleichen für Dich über 600 Institute.
Werden Mieteinnahmen aus Ferienvermietung bei der Finanzierung angerechnet?
Ja, aber nicht vollständig. Banken setzen die prognostizierten Mieteinnahmen einer Ferienwohnung in der Regel nur zu etwa 70 bis 80 Prozent als Einkommen an. Der Abschlag deckt Leerstand, Reinigung, Verwaltung und Instandhaltung ab. Viele Institute verlangen zusätzlich, dass Du die Rate auch ohne Mieteinnahmen tragen könntest. Kalkuliere deshalb von Anfang an mit dem niedrigeren Wert, sonst rechnest Du Dir das Objekt schön.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Ferienwohnung?
Deutlich mehr als beim selbstgenutzten Eigenheim. Banken bewerten eine Ferienimmobilie als risikoreicher und erwarten entsprechend einen höheren Eigenkapitalanteil. Obendrauf kommen die Kaufnebenkosten, die Du in aller Regel komplett aus eigenen Mitteln zahlst. Eine pauschale Quote gibt es nicht: sie hängt von Objekt, Lage, Vermietungskonzept und Deiner Bonität ab. Im Erstgespräch rechnen wir Dir Deinen konkreten Fall durch.
Wie kann man eine Ferienwohnung finanzieren?
Über ein normales grundschuldbesichertes Immobiliendarlehen, nur mit strengeren Bedingungen als beim Eigenheim. Der Ablauf: Eigenkapital und Budget klären, die geplante Nutzung festlegen (Selbstnutzung, Vermietung oder beides), eine realistische Mietprognose aufstellen und dann gezielt die Banken anfragen, die dieses Geschäft überhaupt machen. Als zusätzliche Sicherheit akzeptieren manche Institute eine bereits abbezahlte Immobilie. Wir übernehmen den Vergleich und die Aufbereitung der Unterlagen.
Welche Bank finanziert Ferienimmobilien und Wochenendhäuser?
Es gibt keine Bank, die pauschal für alle die beste Wahl ist. Ferienimmobilien sind ein Spezialgeschäft: viele Institute finanzieren sie gar nicht, andere nur in bestimmten Regionen oder nur bei Selbstnutzung. Die meisten verlangen, dass das Objekt dauerhaft zu Wohnzwecken zugelassen ist und im Inland liegt. Eine Absage Deiner Hausbank bedeutet deshalb selten, dass Dein Vorhaben nicht machbar ist. Wir prüfen, welche der über 600 Banken in Deinem Fall tatsächlich anbieten.
Ist eine Ferienwohnung eine gute Geldanlage?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten und hängt stark vom Einzelfall ab. Für die Rendite zählen Lage, Auslastung über das Jahr, Objektzustand, Verwaltungskosten und der Kaufpreis. Gegen die Anlage sprechen die schwankenden Einnahmen, die Abhängigkeit vom Tourismus und laufende Kosten, die höher liegen als bei einer Dauervermietung. Dafür spricht die Kombination aus Eigennutzung und Mieteinnahmen. Wir beraten zur Finanzierung, nicht zur Anlageentscheidung. Für die steuerliche Seite sprich mit Deinem Steuerberater.
Was ist bei der Finanzierung der Unterschied zwischen Zweitwohnsitz und Kapitalanlage?
Die geplante Nutzung entscheidet, welche Banken infrage kommen und wie das Finanzamt Deine Kosten behandelt. Bei einem Zweitwohnsitz zur Selbstnutzung trägst Du die Rate allein aus Deinem Einkommen, dafür ist die Bankprüfung oft einfacher. Bei der Kapitalanlage rechnet die Bank die Mieteinnahmen anteilig mit, prüft dafür aber das Vermietungskonzept. Mischformen sind möglich. Kläre das vor dem Kaufvertrag, denn nachträglich umzuwidmen ist aufwendig.
Welche Förderung gibt es für Wohneigentum in Schleswig-Holstein?
Schleswig-Holstein fördert Wohneigentum über die IB.SH, die Investitionsbank des Landes. Dazu kommen die bundesweiten KfW-Programme (124 für Wohneigentum, 261 für die energetische Sanierung im Bestand, 297/298 für klimafreundlichen Neubau). Beide Töpfe zielen auf selbstgenutztes Wohneigentum, nicht auf die reine Ferienvermietung. Weil sich Konditionen und Einkommensgrenzen regelmäßig ändern, arbeiten wir mit dem jeweils aktuellen Stand und prüfen Deinen Anspruch im Erstgespräch.
Womit muss ich bei den Kaufnebenkosten in Schleswig-Holstein rechnen?
Schleswig-Holstein erhebt 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer und liegt damit bei den höchsten Sätzen in Deutschland. Notar und Grundbuch kommen obendrauf, je nach Objekt noch eine Maklerprovision. Diese Kosten finanziert Dir in aller Regel keine Bank mit, sie müssen aus Deinem Eigenkapital kommen. Durchrechnen kannst Du das mit unserem Kaufnebenkosten-Rechner.
Was kostet Eure Beratung?
Nichts. Unsere Beratung ist 100 Prozent kostenlos und unverbindlich. Wir werden erst vergütet, wenn Deine Finanzierung steht, und die Provision kommt von der finanzierenden Bank, nicht von Dir.
Beeinflusst die Anfrage meinen Schufa-Score?
Nein. Unsere Konditionsanfrage ist Schufa-neutral. Wir holen für Dich Angebote bei mehreren Banken ein, ohne dass diese als Kreditanfrage in Deiner Schufa erscheinen. Erst wenn Du Dich aktiv für eine Bank entscheidest und einen verbindlichen Kreditantrag stellst, entsteht ein Eintrag, und das ist dann eine einzelne Anfrage, nicht mehrere.
Beratet Ihr nur Heiligenhafen oder ganz Ostholstein?
Unser Beratungsfokus deckt Heiligenhafen, den Kreis Ostholstein und ganz Schleswig-Holstein ab, also auch Großenbrode, Oldenburg in Holstein, Fehmarn, Dahme, Grömitz, Neustadt in Holstein, Lensahn, Eutin, Malente sowie Kiel und Lübeck. Da wir per Videocall und Telefon beraten, sind wir unabhängig vom Standort auch deutschlandweit für Dich da.
Termin für Heiligenhafen anfragen
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