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Du zahlst aktuell für mehrere Kredite & Dispo?
Die meisten Menschen schieben das Thema Umschuldung vor sich her. "Ich mache das nächsten Monat", denken sie. Doch hast Du mal nachgerechnet? Bei einem überzogenen Dispo von 2.000 € zahlst Du bei 12% Zinsen jeden Monat ca. 20 € nur an die Bank – ohne dass Deine Schulden weniger werden.
Ein Privatkredit zur Umschuldung stoppt diesen Geldabfluss sofort. Du tauscht "schlechte Schulden" (hoher Zins, keine Tilgung) gegen "gute Schulden" (niedriger Zins, klare Tilgung). Das ist der erste Schritt zur finanziellen Freiheit.
Im Gegensatz zu einem Autokredit, bei dem die Bank oft den Fahrzeugbrief sehen will, ist ein Privatkredit nicht zweckgebunden. Du erhältst die Summe auf Dein Konto und entscheidest selbst:
Der Dispositionskredit (Dispo) ist bequem, aber gefährlich. Er sollte nur für kurzfristige Engpässe genutzt werden. Wenn Du dauerhaft im Minus bist, arbeitest Du nur noch für die Zinsen der Bank.
Eine Umschuldung funktioniert ganz einfach: Du nimmst einen günstigen Ratenkredit auf. Mit diesem Geld gleichst Du Dein Girokonto auf einen Schlag aus. Ab sofort zahlst Du statt der teuren Dispozinsen nur noch die günstige Rate des neuen Kredits. Zudem hast Du ein festes Enddatum, an dem Du schuldenfrei bist.
Hast Du hier eine Finanzierung für den Fernseher (0%-Finanzierung, die plötzlich Zinsen kostet?), dort eine Rate für das Auto und dann noch den Dispo? Das nennt man "Kredit-Wildwuchs". Du verlierst den Überblick und zahlst an drei Stellen Zinsen und Gebühren.
Die Lösung heißt Kreditbündelung. Du fasst alle kleinen Verbindlichkeiten zu einem großen Kredit zusammen. Der psychologische Vorteil ist enorm: Nur noch eine Abbuchung am Monatsanfang. Du weißt genau, wie viel Geld Dir zum Leben bleibt.
Manchmal drücken die monatlichen Kosten einfach zu sehr. Vielleicht hat sich Deine Lebenssituation geändert (Kind, Jobwechsel, Kurzarbeit). In diesem Fall kannst Du eine Umschuldung nutzen, um Deine monatliche Belastung zu senken.
So geht's: Du streckst die Restschuld auf eine längere Laufzeit. Statt den Kredit in 24 Monaten aggressiv zu tilgen, verteilst Du ihn auf 48 oder 60 Monate. Dadurch sinkt Deine monatliche Rate oft um 30% bis 50%. Das verschafft Dir sofort Luft zum Atmen.
Viele Kunden haben Angst vor der Schufa-Abfrage. Hier ist es wichtig zu unterscheiden: Unser Vergleichsrechner führt zunächst eine sogenannte "Konditionsanfrage" durch. Das ist ein reiner Info-Abruf.
Auch mit einem mittelmäßigen Schufa-Score ist ein Kredit oft möglich (Bonität vorausgesetzt). Unsere Partnerbanken schauen auf das Gesamtbild, nicht nur auf eine Zahl.
Addiere alle offenen Beträge (Dispo, Kreditkarten, Altkredite). Das ist Deine benötigte Kreditsumme.
Gib die Summe in den Rechner ein. Wähle als Zweck "Umschuldung" oder "Freie Verwendung".
Mit dem neuen Kredit gleichst Du das Konto aus und löst alte Kredite ab. Fertig!
Fast immer, wenn Sie einen Dispokredit nutzen. Dispozinsen liegen oft bei 10-14%, während Ratenkredite deutlich günstiger sind. Auch wenn Sie mehrere Kleinkredite haben, lohnt sich die Zusammenfassung wegen der besseren Übersicht.
Wenn Sie einen alten Kredit vorzeitig ablösen, darf die alte Bank maximal 1% der Restschuld als Gebühr verlangen (0,5% bei unter 12 Monaten Laufzeit). Da die Zinsersparnis durch den neuen Kredit meist viel höher ist, lohnt sich der Wechsel trotzdem fast immer.
Ja, das ist einer der häufigsten Gründe für einen Privatkredit. Sie nehmen den Kredit auf, das Geld landet auf dem Girokonto und gleicht das Minus sofort aus.
Nein. Unser Vergleich führt einen Vorabgleich ohne Schufa-Abfrage durch (Merkmal: Konditionsanfrage). Das ist neutral für Ihren Score.
Sehr schnell. Dank digitaler Prozesse (Video-Ident, digitaler Kontoblick) ist eine Sofortzusage in 24 Stunden möglich (Bonität vorausgesetzt).
Ja. Sie addieren einfach die Restschuld aller bestehenden Kredite und nehmen einen neuen Kredit über diese Gesamtsumme auf.
Beim Privatkredit "zur freien Verwendung" nicht. Sie müssen keine Rechnungen vorlegen.
Ja, auch Selbstständige können Privatkredite aufnehmen. Meist werden hierfür die Einkommensteuerbescheide der letzten 2 Jahre benötigt.
Sie können optional eine Restschuldversicherung (RSV) abschließen, die in Notsituationen die Raten übernimmt. Dies ist aber kein Muss.
Ja. Bei den meisten modernen Privatkrediten sind Sondertilgungen jederzeit und kostenlos möglich.
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