Unabhängiger Baufinanzierungsvermittler: wer wir sind und wie wir Geld verdienen
Die Baufivergleich.de GmbH sitzt in Kassel und vermittelt Immobilienfinanzierungen deutschlandweit. Wir gehören keiner Bank, vergleichen über 600 Anbieter und werden erst vergütet, wenn Deine Finanzierung steht. Hier erfährst Du, wer dahintersteckt und woran wir verdienen.
Kostenloses Erstgespräch vereinbarenWer hinter Baufivergleich steckt, kurz erklärt.
- Unabhängiger Finanzierungsvermittler: Wir gehören keiner Bank und keinem Franchise. Wir prüfen über 600 Anbieter und schlagen die Bank vor, die zu Deinem Vorhaben passt, nicht die, die uns am besten passt.
- Gegründet von zwei ehemaligen Bankmitarbeitern: Holger Böttger und Salomon Davin haben Baufivergleich.de 2023 gegründet, nachdem sie erst in einer Großbank und dann in einem Franchise erlebt hatten, wie stark Produktvorgaben die Beratung steuern.
- Erlaubnis nach §34i und §34c GewO: Die Baufivergleich.de GmbH hat die Erlaubnis nach §34i und §34c GewO. Sitz ist Kassel, beraten wird deutschlandweit per Video und Telefon.
- Für Dich kostenlos: Du zahlst uns kein Honorar. Die finanzierende Bank vergütet uns im Erfolgsfall. Kommt keine Finanzierung zustande, verdienen wir nichts und Dein Erstgespräch bleibt trotzdem kostenlos.
- Was wir nicht versprechen: Über Zusage und Kondition entscheidet immer die Bank. Wenn ein Vorhaben in der geplanten Form nicht trägt, sagen wir Dir das früh und nicht erst nach der dritten Absage.
Warum wir Baufivergleich gegründet haben.
Am Anfang stand kein Businessplan. Am Anfang stand der Frust zweier Bankmitarbeiter, die täglich gesehen haben, wo die Beratung an ihre Grenzen stößt. Die kurze Fassung: Wir wollten die Reihenfolge umdrehen. Bis dahin wurde der Kunde zur Bank passend gemacht. Wir wollten es andersherum.
Die Jahre in der Großbank
Holger und Salomon haben beide in einer deutschen Großbank gearbeitet. Sie saßen Menschen gegenüber, deren Finanzierung mit einem anderen Anbieter günstiger, flexibler oder überhaupt erst möglich gewesen wäre. Anbieten durften sie nur das eigene Haus. Dazu kamen Produkte, die mit der Finanzierung verkauft wurden, ohne dass sie für den Kunden nötig gewesen wären. Wer in dieser Rolle ehrlich beraten will, stößt schnell an eine strukturelle Wand, an der auch Fachwissen nichts ändert.
Der Umweg über ein Franchise
Der erste Schritt heraus war ein Partnervertrag mit einem großen Franchise. Auf dem Papier bedeutete das freie Bankenauswahl. In der Praxis drehten sich die Gespräche um Stückzahlen und Volumen, und einzelne Partnerbanken wurden bevorzugt platziert. Das war offener als in der Bank, aber es war wieder eine Vorgabe, die zwischen Beratung und Ergebnis stand.
Der eigene Weg
2023 haben Holger und Salomon die Baufivergleich.de GmbH gegründet. Seitdem gibt es keine Produktquote, keine gesetzte Partnerbank und keine Vorgabe, welches Haus wie oft vorkommen soll. Wir vergleichen über 600 Anbieter und legen die Ergebnisse offen, auch die, an denen wir weniger verdienen. Was daraus gewachsen ist, ist ein Team aus Beraterinnen und Beratern mit Hintergrund in Banken, Versicherungen und Immobilien, die aus demselben Grund gewechselt sind.
Wer die Entscheidungen trifft, und warum das zusammenpasst.
Holger und Salomon bringen zwei sehr unterschiedliche Blickwinkel mit. Der eine kennt den Markt über Jahrzehnte und mehrere Zinszyklen, der andere kennt die Seite des Eigentümers aus eigener Erfahrung. Beide haben vorher in einer Bank gearbeitet und wissen, wie eine Finanzierung dort tatsächlich geprüft wird.
Holger Böttger
Gründer und Geschäftsführer
Holger arbeitet seit über 30 Jahren in der Finanzdienstleistung. Er ist gelernter Versicherungsfachmann und auf Baufinanzierung spezialisiert. In dieser Zeit hat er mehrere Zinsphasen begleitet, von zweistelligen Konditionen bis zur Nullzinsphase, und daraus vor allem eine Erkenntnis mitgenommen: Was heute als Marktmeinung gilt, ist selten das, was einen Vertrag über zehn oder zwanzig Jahre trägt.
In der Beratung ist er der, der die Struktur hinterfragt. Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrecht und was passiert, wenn sich das Einkommen ändert. Mehr dazu auf seinem Beraterprofil.
- Über 30 Jahre in der Finanzdienstleistung
- Gelernter Versicherungsfachmann
- Schwerpunkt Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung
Salomon Davin
Gründer und Geschäftsführer
Salomon hat seine Laufbahn in einer Großbank als Baufinanzierer begonnen und war zugleich früh auf der anderen Seite des Tisches: Er hat als junger Vater sein eigenes Haus gebaut und danach angefangen, Mehrfamilienhäuser zu kaufen und zu vermieten. Er kennt die Rechnung also nicht nur aus dem Antrag, sondern aus der eigenen Kontobewegung.
Dazu gehören auch die teuren Lehrstücke: eine Renovierung, die auf halbem Weg stehen blieb, eine Mieterauswahl, die er heute anders treffen würde. Genau diese Fälle bringt er in die Beratung ein. Mehr dazu auf seinem Beraterprofil.
- Start als Baufinanzierer in einer Großbank
- Selbst Bauherr, Vermieter und Kapitalanleger
- Schwerpunkt Kapitalanlage, Eigenleistung und schwierige Finanzierungen
Wie verdient ein Baufinanzierungsvermittler sein Geld?
Die meisten Vermittler gehen um diese Frage herum. Wir beantworten sie hier vollständig, weil Du unser Geschäftsmodell kennen solltest, bevor Du uns Deine Zahlen gibst. Wer davon lebt, dass ein Vertrag zustande kommt, hat ein Interesse daran, dass er zustande kommt. An dieser Stelle solltest Du genau hinschauen, bei uns wie bei jedem anderen.
Wer uns bezahlt
Ein Baufinanzierungsvermittler wird von der Bank vergütet, die den Kredit am Ende vergibt. Diese Provision ist ein Anteil der Darlehenssumme und wird fällig, nachdem der Vertrag geschlossen und ausgezahlt ist. Du zahlst uns dafür nichts, weder ein Beratungshonorar noch eine Bearbeitungsgebühr, und der Zins wird für Dich dadurch nicht höher: Die Bank kalkuliert diese Kosten in ihren Konditionen bereits ein und spart auf der anderen Seite die eigene Beratung.
Kommt keine Finanzierung zustande, verdienen wir nichts. Die Arbeit, die bis dahin angefallen ist, tragen wir. Das ist der Teil des Modells, der Dich schützt: Ein Erstgespräch kostet Dich auch dann nichts, wenn wir am Ende sagen müssen, dass es gerade nicht geht.
Der Interessenkonflikt, den das erzeugt
Wenn die Vergütung an der Darlehenssumme hängt, entsteht rechnerisch ein Anreiz zu einem größeren Darlehen. Und wenn sie nur bei Abschluss fließt, entsteht ein Anreiz, zum Abschluss zu raten. Beides ist real und gehört auf den Tisch, statt weggeredet zu werden.
Wie wir damit umgehen
Wir legen die Angebote vollständig offen, im ersten Termin und in einer Form, in der Du sie nebeneinander vergleichen kannst. Dazu gehören auch die Anbieter, bei denen unsere Vergütung niedriger ausfällt. Bei der Höhe rechnen wir die Summe, die neben Deinem Leben noch Platz lässt, und nicht die, die maximal ginge. Und wir leben von Weiterempfehlung. Eine Finanzierung, die nach drei Jahren nicht mehr trägt, kostet uns mehr, als sie je eingebracht hat.
Und manchmal ist die richtige Empfehlung, noch zu warten oder eine bestimmte Immobilie nicht zu kaufen. Das ist der unbequeme Teil des Modells, denn in dem Moment verdienen wir nichts. Wir geben diese Empfehlung trotzdem.
Damit Du es einordnen kannst: Wir werden von der Bank bezahlt, nicht von Dir, und nur dann, wenn Deine Finanzierung zustande kommt. Unser Interesse und Deines laufen dort zusammen, wo es um eine tragfähige Finanzierung geht, und sie laufen auseinander, wenn es um die Höhe geht. Deshalb siehst Du bei uns alle Angebote und nicht nur das eine.
Hausbank, Honorarberatung oder Vermittler: was unterscheidet die Wege?
Es gibt drei übliche Wege zu einer Baufinanzierung, und sie unterscheiden sich vor allem darin, wer bezahlt und wie viele Anbieter Du zu sehen bekommst. Diese Tabelle stellt sie nebeneinander, auch die Nachteile unseres eigenen Modells.
| Weg | Was Du zahlst | Wie viele Anbieter Du siehst | Worauf Du achten solltest |
|---|---|---|---|
| Direkt zur Hausbank | Kein Honorar. Die Kosten stecken in der Kondition. | Einen. Die Bank vergleicht sich nicht mit dem Wettbewerb. | Du erfährst nicht, ob es woanders günstiger ginge. Bei einer Absage bleibt offen, ob das Vorhaben grundsätzlich nicht trägt oder nur zu dieser Bank nicht passt. |
| Honorarberatung | Ein Honorar aus eigener Tasche, unabhängig davon, ob eine Finanzierung zustande kommt. | Je nach Berater breit bis sehr breit. | Die Vergütung hängt nicht am Abschluss, das ist der sauberste Aufbau. Du zahlst aber auch dann, wenn am Ende keine Finanzierung steht. |
| Vermittler wie Baufivergleich | Kein Honorar. Die finanzierende Bank vergütet uns im Erfolgsfall. | Über 600 Anbieter aus einer Anfrage. | Wir verdienen nur bei Abschluss. Frag deshalb aktiv nach der vollständigen Angebotsliste und danach, warum eine Empfehlung so ausfällt. Bei uns bekommst Du beides ungefragt. |
Ein häufiges Missverständnis am Rande: Wer bei mehreren Banken selbst anfragt, muss deshalb nicht seinen Score beschädigen. Entscheidend ist, dass die Bank eine Konditionenanfrage stellt und keine Kreditanfrage. Die erste ist für den Score neutral, die zweite wird vermerkt. Wir stellen Anfragen grundsätzlich als Konditionenanfrage.
Zwei Fälle, die zeigen, wofür der Zugang zu vielen Banken gut ist.
Beim Standardfall macht es kaum einen Unterschied, ob eine Bank rechnet oder sechshundert. Spürbar wird der Zugang erst, wenn etwas nicht ins Raster passt. Zwei Beispiele aus unseren Beratungen, in denen die erste Antwort des Marktes eine Absage war.
Berufseinsteiger mit viel Eigenleistung
Ein junger Berufseinsteiger wollte ein kleines Haus kaufen und einen großen Teil der Modernisierung selbst übernehmen. Handwerklich war der Plan durchdacht, das Einkommen war am Anfang der Laufbahn entsprechend niedrig und das Eigenkapital überschaubar.
Er hatte bereits mehrere Banken selbst angefragt und überall eine Absage bekommen. Zu jung, zu wenig Eigenkapital. Die geplante Eigenleistung tauchte in keiner der Prüfungen als Wert auf.
Nicht jede Bank bewertet Eigenleistung gleich. Wir haben die Arbeiten nach Gewerk, Stunden und Materialkosten aufbereitet und ein Haus gefunden, das diesen Anteil anerkennt. Damit stand die Finanzierung.
Familie mit laufendem Autokredit
Eine Familie suchte ein Haus im ländlichen Raum mit Platz für alle und einem Garten. Durch Betreuungszeiten und laufende Kosten war wenig Eigenkapital zusammengekommen, dazu lief noch ein Kredit für das Auto.
Fast alle Banken stuften die Finanzierung als zu eng ein, vor allem wegen der zusätzlichen Rate. Die Familie war an dem Punkt, das Vorhaben aufzugeben.
Wir haben die Finanzierung auf zwei Banken aufgeteilt und um den bestehenden Autokredit herum strukturiert, statt ihn als Ausschlusskriterium zu behandeln. So kam die Zusage zustande.
Beide Beispiele stammen aus echten Beratungen. Namen und Details sind so verändert, dass niemand identifizierbar ist. Sie beschreiben, was in diesen Fällen möglich war, und sind keine Zusage für einen ähnlich gelagerten Fall. Über jede Finanzierung entscheidet die Bank nach eigener Prüfung.
Was Du von uns erwarten kannst, und was nicht.
Die rechte Spalte steht hier bewusst gleichberechtigt neben der linken. Eine Beratung, die nur beschreibt, was alles geht, ist keine Beratung. Diese Liste ist der Maßstab, an dem Du uns messen kannst.
Das kannst Du erwarten
- Alle Angebote auf dem TischDu siehst die Ergebnisse aus dem Bankenvergleich vollständig, im ersten Termin, auch die Anbieter, an denen wir weniger verdienen.
- Eine ehrliche EinschätzungWenn ein Vorhaben in der geplanten Form nicht trägt, sagen wir das im Erstgespräch und nicht nach der dritten Absage.
- Auch ein klares NeinManchmal ist die richtige Empfehlung, noch zu warten oder eine bestimmte Immobilie nicht zu kaufen. Du bekommst diese Empfehlung, obwohl wir daran nichts verdienen.
- Aufbereitung, die die Bank verstehtWir reichen Deinen Antrag so ein, wie die jeweilige Bank ihn prüft. Das entscheidet häufiger über eine Zusage, als die Zahlen selbst es tun.
- Erreichbarkeit nach dem AbschlussAuch Jahre später, bei Anschlussfinanzierung, Modernisierung oder einer Sondertilgung, ist derselbe Ansprechpartner noch da.
Das können wir nicht leisten
- Keine garantierte ZusageÜber Zusage und Kondition entscheidet allein die Bank nach ihrer eigenen Prüfung. Wir können Deine Chancen erhöhen, nicht das Ergebnis zusichern.
- Keine Finanzierung ohne tragfähige BonitätBei laufender Insolvenz oder hoher Überschuldung ist eine Baufinanzierung nicht darstellbar. Wir sagen Dir dann, woran es liegt und was sich daran ändern ließe.
- Kein Ergebnis über NachtEin sauberer Vergleich braucht vollständige Unterlagen und etwas Zeit. Wenn es eilt, weil ein Verkäufer wartet, wählen wir die schnellste der passenden Banken und sagen Dir, was das kostet.
- Keine Rechts- oder SteuerberatungZu Vertragsgestaltung, Schenkung oder steuerlicher Behandlung gehört eine Notarin, ein Anwalt oder ein Steuerberater an den Tisch. Wir sagen, wann das der Fall ist.
- Keine ZinsprognoseWohin sich die Bauzinsen entwickeln, weiß niemand seriös. Wir arbeiten mit dem, was heute am Markt ist, und bauen die Finanzierung so, dass sie auch bei einer anderen Entwicklung trägt.
Wer Dich berät und von wo aus wir arbeiten.
Aus den beiden Gründern ist ein Team geworden, das organisch gewachsen ist. Die meisten sind ehemalige Kolleginnen und Kollegen aus Banken, Versicherungen und der Immobilienwirtschaft, dazu kommen Filialleiter, Hausverwalter und Absolventen dualer Studiengänge. Viele im Team sind selbst Eigentümer, Vermieter oder haben schon einmal eine eigene Sanierung durchgestanden. Genau das merkst Du im Gespräch.
Jede Anfrage bekommt einen festen Ansprechpartner. Du erklärst Deine Situation einmal und nicht bei jedem Anruf neu.
Wo wir sitzen
Wir haben zwei Büros, in denen Du uns persönlich treffen kannst. Alles andere läuft per Video und Telefon, und zwar deutschlandweit. Eine Filiale in Deiner Stadt brauchst Du dafür nicht.
Hauptsitz Kassel
Wolfhager Str. 32334128 Kassel
Büro Warburg
Hauptstraße 4034414 Warburg
Dazu betreuen Beraterinnen und Berater feste Regionen, ohne dort ein Büro zu unterhalten. Welche das sind, steht auf der Seite Standorte.
Erlaubnis, Aufsicht und was das für Dich bedeutet.
Baufinanzierung ist ein erlaubnispflichtiges Gewerbe. Wer dazu berät und vermittelt, braucht eine behördliche Erlaubnis, muss Sachkunde nachweisen und unterliegt einer laufenden Aufsicht. Das gehört nicht ins Kleingedruckte. Es ist der Unterschied zwischen einem geprüften Vermittler und jemandem, der Finanzierungstipps gibt.
Unsere Erlaubnis
Die Baufivergleich.de GmbH hat die Erlaubnis nach §34i und §34c GewO. Die vollständigen Angaben zu Erlaubnis, Aufsichtsbehörde, Registereintrag und Vermittlerregister findest Du in unserem Impressum. Dort kannst Du unsere Registrierung auch selbst nachprüfen.
Was das praktisch heißt
Wir beraten Dich auf Basis eines dokumentierten Vergleichs und legen offen, welche Anbieter geprüft wurden. Du bekommst die Ergebnisse in einer Form, die Du behalten und in Ruhe nachrechnen kannst. Und Du bekommst gesagt, wenn eine Finanzierung nicht trägt, auch wenn wir daran nichts verdienen.
Vergütungshinweis: Die Baufivergleich.de GmbH hat die Erlaubnis nach §34i und §34c GewO. Für die Vermittlung einer Finanzierung erhalten wir eine Provision von der finanzierenden Bank. Für Dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
Ein bestimmtes Ergebnis können wir nicht zusichern. Ob und zu welchen Konditionen eine Bank finanziert, entscheidet allein die Bank nach ihrer eigenen Prüfung.
Fragen zu Baufivergleich.
Was macht ein Baufinanzierungsvermittler?
Wie verdient Baufivergleich Geld, wenn ich nichts zahle?
Seid Ihr unabhängig oder gehört Ihr zu einer Bank?
Wer steckt hinter Baufivergleich.de?
Was ist der Unterschied zwischen Vermittler und Honorarberatung?
Arbeitet Ihr deutschlandweit oder nur in Kassel?
Was kostet mich das Erstgespräch?
Jetzt kennst Du uns. Erzähl uns von Deinem Vorhaben.
Im Erstgespräch hören wir erst einmal zu: Was Du vorhast, was schon feststeht und was Dir Sorgen macht. Danach sagen wir Dir, was daraus realistisch wird. Kostenlos, unverbindlich und auch dann ehrlich, wenn die Antwort gerade noch Nein lautet.
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