Baufivergleich.de
CHECKLISTE HAUSKAUF
Ihr kompletter Wegweiser von der Vorbereitung bis zum Einzug – strukturiert, professionell, vollständig.
1
Vorbereitung und Suche
Das ist in dieser Phase wichtig: Nutze Kontakte und zusätzliche Suchhilfen sowie unseren Expertenrat
Suche, Finanzierung und Kauf in Ruhe angehen
Vitamin B einbeziehen: Bekannte informieren!
Wunschwohngehend erkunden, herausfinden:
- Infrastruktur: Gibt es Schulen, Freizeiteinrichtungen und Einkaufsmöglichkeiten in fußläufiger Nähe?
- Wie sieht es mit der Verkehrsanbindung aus: Fahren Busse und Bahnen in der Nähe?
- Welche Stimmung herrscht in der Nachbarschaft, passt man hierher?
- Infrastruktur: Gibt es Schulen, Freizeiteinrichtungen und Einkaufsmöglichkeiten in fußläufiger Nähe?
- Wie sieht es mit der Verkehrsanbindung aus: Fahren Busse und Bahnen in der Nähe?
- Welche Stimmung herrscht in der Nachbarschaft, passt man hierher?
Aushänge in Supermärkten beachten
Selbst inserieren
Immobilienteile der Wochenzeitungen checken
Online Suchagenten: sprich uns für die Freischaltung einer Suchhilfe an (ein Immobiliencrawler, der über 40 Immobilienportale auf einmal durchsucht)
Haushaltsplan aufstellen
Herausfinden: Wie hoch darf der Preis Ihres Eigenheims inklusive aller Kaufnebenkosten sein?
Welche Art von Immobilie soll es werden?
Eigentumswohnung oder Haus
Bestandsimmobilie oder Neubau
Fertighaus oder Massivhaus
Erbpacht: Einschränkungen und Folgekosten bedenken (Erbpachtverträge laufen aus, Bebauungen müssen mit Erbpächter geklärt werden, jährliche Pachtgebühr fällt an)
Expertentipp
Planen Sie mindestens 20% Eigenkapital ein. Das sichert Ihnen bessere Zinsen und mehr Verhandlungsspielraum bei der Bank.
Kostenlose Finanzierungsberatung
Unsere Experten vergleichen über 600 Banken für Sie – kostenlos und unverbindlich
Jetzt Beratung starten →2
Die Besichtigung
Wichtiger Rat vorab: sei stets wertschätzend und freundlich - auch ein Makler, dessen Haus heute nicht in Frage kommt kann morgen ein anderes interessantes Objekt haben.
Mitnehmen:
Fotoapparat, um Bilder machen zu können (praktisch, falls z.B. der Partner beim Termin nicht dabei sein kann und um Mängel festzuhalten)
Zollstock oder Lasermeßgerät und Kompass, um Räume und Deckenhöhen auszumessen und herauszufinden, wie Haus und Garten ausgerichtet sind
Notizbuch und Stift, um Fragen an Makler und Eigentümer zu notieren
Diese Checkliste mitnehmen
Vor Ort prüfen:
Steckdosen und Anschlüsse: Ist beides in ausreichender Anzahl vorhanden?
Keller: Ist Feuchtigkeit erkennbar? Sind die Kellerräume gut zu lüften? Ist ausreichend Abstellfläche vorhanden? Gibt es Anschlüsse für Waschmaschine, Trockner und Co.?
Heizungsanlage: Alter und Zustand? Wurden die Wartungsintervalle eingehalten?
Dach: Wie alt ist es? In welchem Zustand ist es?
Dämmung: Wie ist das Haus gedämmt? Welche Energiewerte hat es?
Wasserversorgung: Wie wird Warmwasser aufbereitet? Funktionieren alle Wasserhähne? Sind alle Boiler / Heizkessel in Ordnung? Stimmt der Wasserdruck im ganzen Haus?
Strom: Funktioniert die Stromversorgung im ganzen Haus? In welchem Zustand / wie alt sind die Leitungen?
Fenster: Welche Verglasung ist vorhanden? Wie alt sind die Fenster? In welchem Zustand sind die Fensterrahmen? Schließen sie gut?
Fassade: Welchen Eindruck macht sie? Sind erkennbare Mängel zu sehen?
Fußböden: Welche Fußbödenarten sind im Haus vertreten? Gibt es erkennbare Mängel? Wie sieht es mit der Trittschalldämmung aus?
Raumaufteilung: Sind die Räume sinnvoll angeordnet? Gibt es überall genügend Stellflächen, oder versperren Dachschrägen den Weg? Sind viele Durchgangszimmer vorhanden?
Bad: Hat das Bad ein Fenster? Lässt es sich gut lüften? Ist die Einrichtung okay oder bereits renovierungsbedürftig?
Stauraum: Ist im gesamten Haus genügend Staufläche vorhanden?
Dachboden: Ist der Dachboden als Staufläche nutzbar? Ist er gut erreichbar?
Wichtig!
Nehmen Sie bei Verdacht auf bestehende Mängel einen Bausachverständigen zur zweiten Besichtigung mit (Kosten: 400-800€). Dieser findet versteckte Mängel, die später zehntausende Euro kosten können.
Checken: Sind diese Angaben im Exposé enthalten?
Baujahr des Objekts
Größe der Wohnfläche
Größe der Nutzfläche
Grundriss
Auszug aus dem Grundbuch
Gegebenenfalls Teilungserklärungen
Energieausweis
Beschreibung, welche Einbauten mitverkauft werden sollen (Einbauküche? Garage? Kamin? Markisen?)
Gegebenenfalls zusätzlich prüfen:
Beim Bauamt Baupläne einsehen: Welche Neubauten / Straßensanierungen etc. sind in Kürze geplant und verursachen eventuell sogar Kosten bei Ihnen?
Beim Bauamt Baulastenverzeichnis einsehen: Gibt es z.B. Überwegungsrechte?
3
Die Finanzierung
Das ist in dieser Phase wichtig:
Kassensturz machen:
Einnahmen / Ausgaben gegenüber stellen
Haushaltsplan vom fachkundigen Spezialisten prüfen lassen
Checken, ob der finanzielle Spielraum richtig geschätzt wurde
Aufstellung der Gesamtkosten erstellen:
Einmalige Kosten: Kaufkosten, Nebenkosten, Maklergebühren
Laufende monatliche Kosten: monatliche Kreditrate, Betriebskosten, Kosten für Versicherungen
Sonstige Kosten zum Beispiel für den Umzug, für notwendige Modernisierungen, Reparaturen und Renovierungsarbeiten vor dem Einzug
Festlegen, wie hoch die Darlehenssumme sein darf
Mehrere Finanzierungsangebote namhafter Anbieter vergleichen:
Recherche im Netz: Hier helfen Ihnen Baufinanzierungs-Vergleiche weiter
Beratungstermin vereinbaren: Wir bieten Ihnen einen Angebotsvergleich von über 600 Bankpartnern in nur einem einzigen Schritt
Zum objektiven Vergleich den jeweiligen Effektivzins heranziehen und eventuelle Kreditnebenkosten mit einbeziehen
Angebot sollte einen guten Zinssatz und zu Ihnen passende Sonderoptionen vereinen
Verschiedene Darlehensformen prüfen / Informationen vom Spezialisten einholen
Finanzierung konfigurieren:
Stichwort Eigenkapital: minimal die Nebenkosten, oft sind optimal 20 Prozent des Kaufpreises sofern so viel Eigenkapital vorhanden ist.
Vorhandene Bausparverträge und Riester-Verträge prüfen lassen, ob es sinnvoll ist diese Verträge in die Finanzierung einzubeziehen.
Stichwort monatliche Belastung: Guten Kompromiss zwischen möglichst hohem, anfänglichen Tilgungssatz und machbarer Monatsrate finden
Die Zinsentwicklung im Blick behalten:
Die Zinsen sind derzeit günstig? Lange Zinsbindungen wählen
Die Zinsen sind derzeit hoch? Kurze Zinsbindungen wählen
Stichwort Sondertilgungsoptionen:
Checken: Sind Sondertilgungsoptionen inklusive? Wenn ja, in welcher Form?
Stichwort Fördermöglichkeiten:
KfW-Programme einbeziehen
Prüfen, ob weitere, staatliche Fördermaßnahmen zur Verfügung stehen
Ziel im Auge behalten: Zur Rente schuldenfrei sein – erfüllt Ihr Finanzierungsplan es?
Spartipp
Achten Sie auf 5-10% Sondertilgung pro Jahr ohne Gebühren. Wenn Sie Steuerrückerstattungen, Boni oder Erbschaften einzahlen können, sparen Sie massive Zinskosten.
600+ Banken in 3 Minuten vergleichen
Kostenlos, unverbindlich und mit 5-Sterne-Bewertung
Jetzt Zinsen vergleichen →4
Der Kauf
Vor dem Kauf: Diese Unterlagen sind wichtig für eine Finanzierungsprüfung und Genehmigung
Gemeinde / Grundbuchamt: Einsicht ins Grundbuch nehmen und checken, ob es Vorlasten gibt
Bauamt: Baupläne einsehen, und mit der Realität vergleichen
Bauamt: Baulastenverzeichnis einsehen, um von Überwegungsrechten und Co. Kenntnis zu erhalten - dies ist nur bei wenigen Banken eine Pflichtunterlage
Pflichtunterlagen beschaffen und prüfen: Bauzeichnungen, Baubeschreibung, Wohnflächenberechnung, Energieausweis, Objektfotos / Exposé
Den Kaufpreis verhandeln, aber mit Fingerspitzengefühl
Zum Notartermin:
Vertrag in Ruhe prüfen (muss mindestens zwei Wochen vor dem Notartermin vorliegen) - hier helfen auch wir gern
Notartermin realistisch setzen: Banken benötigen für die Prüfung der Finanzierungsanfrage Zeit; ggf. nachfragen, wann die schriftliche Finanzierungsbestätigung kommt und erst dann einen Notartermin für die Zeit danach vereinbaren
Immer erst die schriftliche Finanzierungsbestätigung der Bank abwarten, dann den Kaufvertrag unterschreiben
Achtung: Fälligkeitsfalle!
Nach Unterschrift haben Sie meist 4-6 Wochen Zeit für die Zahlung. Koordinieren Sie Notartermin und Darlehensauszahlung präzise – sonst drohen Verzugszinsen!
5
Absicherung von Familie und Gebäude
Familie finanziell absichern:
Kombinierte Risikolebensversicherung: Sichert Käufer und Partner im Todesfall gegenseitig finanziell ab
Berufsunfähigkeitsversicherung: Springt ein, wenn das Gehalt aufgrund von Arbeitsunfähigkeit wegfällt
Hausrat- und Haftpflichtversicherungen auf den neuesten Stand bringen; stimmen Deckungssummen noch?
Vorsorgevollmacht erstellen und notariell bestätigen lassen (ohne notarielle Bestätigung kann das Haus trotz Vollmacht im Ernstfall nicht veräußert oder beliehen werden)
Gebäude absichern:
Gebäudeversicherung gegen Feuer, Wasser, Hagel, Sturm
In Risikogebieten (z.B. Hochwassergebieten) ggf. durch eine Elementarschäden-Versicherung
Bauvorhaben absichern:
Bauherrenhaftpflicht: Springt während der Bauphase bei Haftpflichtansprüchen Dritter gegen den Bauherren ein
Bauleistungsversicherung: Greift bei unvorhergesehenen Sachschäden am Bau, zum Beispiel im Fall von Diebstahl oder bei Vandalismus
Vorsorgen:
Instandhaltungsrücklagen für kommende Reparaturen und notwendige Modernisierungsarbeiten bilden (Faustregel: ca. 50 Cent pro qm pro Monat)!
Parallel laufende, kleinere Bausparverträge abschließen (Vorteil: zinsgünstige Darlehen)
Frühzeitig vor Ablauf der Zinsbindung um eine Anschlussfinanzierung kümmern, um das Zinsänderungsrisiko zu minimieren - meldet euch spätestens 3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung bei uns. Danach besprechen wir passend zur Marktsituation die dann beste Strategie
Für die gesamte Anschaffungsphase gilt
Lassen Sie sich von unseren Spezialisten für Baufinanzierungen begleiten. Wir stehen Ihnen während des gesamten Hauskaufs zur Seite.
Bereit für Ihr Traumhaus?
Unsere Experten begleiten Sie durch alle 5 Phasen – von der Finanzierung bis zur Absicherung
Kostenlose Beratung starten →