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Stand: 25.09.2026 · Verfasst von Salomon Davin · Baufinanzierungsberater · §34i GewO
Die Neubau-Förderung 2026 ist überschaubar geworden. Die frühere BEG-Neubauförderung gibt es in dieser Form nicht mehr. Heute laufen praktisch alle Neubau-Förderungen über drei Programme: KfW 300 für Familien, KfW 297 und 298 für alle anderen, dazu das WIBank Hessen-Darlehen für Hessen-Bewohner. In dieser Anleitung zeigen wir, welches Programm wann gilt, welche Bedingungen 2026 wirklich greifen und wie Salomon Davin in seiner Beratungspraxis aus Kassel die Programme kombiniert.
Drei Hauptwege existieren 2026. Welcher davon für Dich infrage kommt, hängt an zwei Fragen: Hast Du Kinder unter 18 Jahren, und liegt Dein Haushaltseinkommen unter den Grenzen?
| Programm | Zielgruppe | Max Kreditsumme | Zinssatz (10 J. Bindung) |
|---|---|---|---|
| KfW 300 (WEF Neubau) | Familien mit min. 1 Kind unter 18 | 170.000 bis 270.000 € | ab 0,01 % effektiv |
| KfW 297 (KFN Selbstnutzer) | Selbstnutzer ohne Familienanspruch | 100.000 oder 150.000 € je WE | 1,00 % bis 1,96 % effektiv |
| KfW 298 (KFN Vermieter) | Vermieter, Investoren | 100.000 oder 150.000 € je WE | 1,00 % bis 1,96 % effektiv |
| WIBank Hessen | Familien in Hessen, Einkommen begrenzt | 160.000 bis 220.000 € | 1,60 % Sollzins |
Wenn Du die Voraussetzungen für KfW 300 erfüllst, ist dieses Programm immer günstiger als KfW 297. Drei Gründe: erstens ist der Zins drastisch niedriger (ab 0,01 statt ab 1,96 Prozent), zweitens ist die Kreditsumme höher (bis 270.000 statt 150.000 Euro), drittens entstehen keine zusätzlichen Auflagen, die im 297er nicht auch gelten würden. Familien, die WEF beantragen können, fahren deshalb mit KfW 300 besser.
KfW 300 ist 2026 das wichtigste Neubau-Förderprogramm in Deutschland. Es richtet sich an Familien, die ein Eigenheim neu bauen oder als Ersterwerb innerhalb eines Jahres nach Bauabnahme kaufen.
Vier Bedingungen müssen erfüllt sein:
Wer als unverheirateter Partner oder als Alleinerziehender baut, kann KfW 300 auch beantragen. Es zählt das gemeinsame Haushaltseinkommen, nicht der Familienstand.
| Kinder | Einkommensgrenze (zvE) | Max Kredit ohne QNG | Max Kredit mit QNG |
|---|---|---|---|
| 1 Kind | 90.000 € | 170.000 € | 220.000 € |
| 2 Kinder | 100.000 € | 170.000 € | 220.000 € |
| 3 Kinder | 110.000 € | 200.000 € | 250.000 € |
| 4 Kinder | 120.000 € | 200.000 € | 250.000 € |
| ≥ 5 Kinder | 130.000 € + 10.000 € je weiteres Kind | 220.000 € | 270.000 € |
Wichtig: Die Einkommensgrenze bezieht sich auf das zu versteuernde Einkommen (zvE), nicht auf das Bruttoeinkommen. Nach Werbungskosten, Vorsorgeaufwendungen und Freibeträgen liegt das zu versteuernde Einkommen oft deutlich unter dem Bruttoeinkommen. Maßgeblich ist der Wert in den Einkommensteuerbescheiden.
| Laufzeit / Zinsbindung | Sollzins | Effektivzins |
|---|---|---|
| 4 bis 10 Jahre Laufzeit, 10 J. Bindung | ab 0,01 % | 0,01 % |
| 11 bis 25 Jahre Laufzeit, 10 J. Bindung | 0,72 % | 0,72 % |
| 26 bis 35 Jahre Laufzeit, 10 J. Bindung | 1,00 % | 1,00 % |
Die KfW hat die Zinsen zuletzt zum 17. September 2026 angepasst. Diese Zinsen gelten so lange, bis der Bundesförder-Topf für 2026 ausgeschöpft ist oder neue Konditionen festgelegt werden. Die tagesaktuellen Zinsen findest Du immer auf kfw.de.
KfW 300 kennt zwei Förderstufen. Beide setzen einen energetischen Standard von Effizienzhaus 40 mit zusätzlicher CO2-Anforderung über den gesamten Lebenszyklus voraus.
KfW 300 wird nicht direkt bei der KfW beantragt. Der Antrag läuft immer über die Hausbank, Sparkasse oder einen Finanzierungsvermittler. Drei Schritte:
Geht der Antrag erst nach dem Kaufvertrag oder nach der Beauftragung des Bauunternehmens bei der KfW ein, ist der Förderanspruch endgültig verloren, es sei denn, der Vertrag steht unter einer aufschiebenden Bedingung, die an die Förderzusage knüpft. Auch ein Vorvertrag oder eine Reservierungszahlung kann den Anspruch gefährden.
In unserer Praxis sehen wir fünf Gründe immer wieder, warum Familien die KfW-300-Förderung verlieren:
Wer keine Kinder hat oder die Einkommensgrenze überschreitet, kann auf KfW 297 oder 298 ausweichen. Der Unterschied zwischen beiden Programmnummern ist einfach:
Konditionen sind identisch. Maximalbeträge sind identisch. Nur die Antragsberechtigung unterscheidet sich.
KfW 297/298 kennt drei Förderstufen, mit unterschiedlichen Kreditsummen und Zinsen.
| Förderstufe | Max Kredit je WE | Effektivzins bei zehn Jahren Laufzeit (Stand 22.10.2026) |
|---|---|---|
| Effizienzhaus 55 (befristet, Sonderlinie) | 100.000 € | 1,00 % |
| Klimafreundliches Wohngebäude (KFN ohne QNG) | 100.000 € | 1,96 % |
| Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG | 150.000 € | 1,96 % |
Bund und KfW haben im Dezember 2025 eine befristete Förderlinie für Effizienzhaus 55 eingeführt, um bereits geplante, aber noch nicht begonnene Bauvorhaben anzuschieben. Im Juni 2026 haben Bund und KfW die Linie verlängert: Sie läuft, bis die Bundesmittel aufgebraucht sind, längstens bis Ende 2026, und die Baugenehmigung muss bei Antragstellung vorliegen. Wer nach EH55-Standard baut (was deutlich einfacher zu erreichen ist als EH40), bekommt ab 1,00 Prozent Effektivzins auf bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit.
Wichtig: Die EH55-Linie ist kein Dauerprogramm. Wer bis Ende 2026 noch keine Baugenehmigung hat, sollte die Linie nicht als sichere Säule einplanen.
In den Stufen Klimafreundliches Wohngebäude und Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG ist eine Heizung mit Öl, Gas oder Biomasse ausgeschlossen, in der befristeten Effizienzhaus-55-Stufe jede Heizung auf Basis fossiler Energie. Erlaubt sind Wärmepumpen, Fernwärme aus erneuerbaren Quellen oder direktelektrische Heizungen (mit Einschränkungen). Wer nachträglich auf eine Gasheizung wechselt, verliert die Förderung rückwirkend.
Für Familien in Hessen gibt es zusätzlich zur KfW-Förderung das Hessen-Darlehen Neubau der WIBank (Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen). Es ist ein zinsgünstiges Landesdarlehen, das sich mit KfW kombinieren lässt.
| Kondition | Wert |
|---|---|
| Sollzins | 1,60 % p.a. |
| Effektivzins | 1,71 % (bei 100.000 € Darlehen) |
| Zinsbindung | 20 Jahre |
| Laufzeit | rund 28 Jahre |
| Tilgung | 3 % p.a. nach 1 Jahr tilgungsfreier Anlaufzeit |
| Bearbeitungsentgelt | 1 % des Darlehensbetrags |
Die maximale Darlehenshöhe staffelt sich nach dem Grundstückswert je Quadratmeter:
| Grundstückswert | Max Darlehen |
|---|---|
| < 200 €/m² | 160.000 € |
| 200 bis 300 €/m² | 170.000 € |
| 300 bis 400 €/m² | 180.000 € |
| 400 bis 500 €/m² | 190.000 € |
| ≥ 500 €/m² | 200.000 € |
Plus 20.000 Euro Zuschlag, wenn das Objekt den Effizienzhaus-40-Standard erreicht. Maximal also 220.000 Euro Darlehensbetrag.
Das Hessen-Darlehen lässt sich mit KfW 300 oder KfW 297/298 kombinieren. Du nimmst zuerst die KfW-Förderung in voller Höhe, dann das WIBank-Darlehen für den Restbetrag, dann eine reguläre Bankenfinanzierung für den Rest. Wichtig: Eine Überfinanzierung ist ausgeschlossen, der Gesamtbetrag aller Darlehen darf den tatsächlichen Bedarf nicht überschreiten.
Der Antrag läuft über die Wohnungsbauförderstelle Deiner Stadt (bei Städten über 50.000 Einwohnern) oder den Kreisausschuss (sonst). Diese leitet den Antrag an die WIBank weiter. Wegen des hohen Antragsaufkommens weist die WIBank derzeit auf verlängerte Bearbeitungszeiten hin.
Für eine detaillierte Übersicht aller Förderungen in Hessen, siehe unsere Seite Förderung Hessen.
Das Qualitätssiegel Nachhaltige Gebäude (QNG) ist eine staatliche Zertifizierung des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen. Es bewertet ein Gebäude über den gesamten Lebenszyklus auf CO2-Emissionen, Material-Nachhaltigkeit, Schadstoffvermeidung und Barrierefreiheit.
| Anforderung | QNG-PLUS | QNG-PREMIUM |
|---|---|---|
| Treibhausgase | max 24 kg CO2-Äq./m² NRF · a | max 20 kg CO2-Äq./m² NRF · a |
| Holz aus nachhaltiger Forstwirtschaft | ≥ 50 % | ≥ 80 % |
| Schadstoffvermeidung | vertragliche Verpflichtung | Nachweis für alle Materialien |
| Barrierefreiheit (MFH ≥ 5 WE) | 80 % "ready besuchsgeeignet" | alle "ready plus" |
Der Mehrwert von QNG: höhere Kreditsummen (bei KfW 297/298 plus 50.000 Euro je WE, bei KfW 300 plus 50.000 Euro je Haushaltsstufe). Der Zinssatz bleibt identisch. Wer eine QNG-Zertifizierung anstrebt, sollte einen Nachhaltigkeits-Berater einplanen, zusätzlich zum normalen Energieeffizienz-Experten.
Konkretes Beispiel aus unserer Beratungspraxis. Familie aus Kassel-Wilhelmshöhe, zwei Kinder, beide Eltern berufstätig, zu versteuerndes Haushaltseinkommen 2024 = 88.000 Euro. Neubau Einfamilienhaus, geplante Gesamtkosten 480.000 Euro (Grundstück 130.000 Euro, Bau 350.000 Euro). Effizienzhaus 40 mit QNG-PLUS-Zertifikat geplant.
über alle drei Bausteine, gegenüber 4,71 % bei regulärer Vollfinanzierung.
Eine reguläre Vollfinanzierung lag laut unserer Zinsübersicht vom 11.09.2026 bei 4,71 % effektiv, mit zehn Jahren Zinsbindung. Die Förderprogramme senken die Zinslast deutlich, in diesem Beispiel im ersten Jahr um rund 1.210 Euro im Monat. Die genaue Höhe hängt von Laufzeit, Tilgungssatz und der konkreten Mischung ab.
Wichtig: Die genaue Kombinierbarkeit muss in jedem Einzelfall geprüft werden. Anrechenbares Einkommen ist nicht gleich Bruttoeinkommen, und bei einer Mischfinanzierung muss die Bank eine Gesamtkonditionsbestätigung erstellen. Genau hier liegt unsere Beratungsarbeit als Vermittler in Kassel.
Schritt 1 ist kein Luxus. Jeden Monat sehen wir Familien, die in Schritt 2 oder 3 hängen bleiben, weil der falsche Experte oder die falsche Förderkombination gewählt wurde.
In unserer Beratungspraxis in Kassel sehen wir diese fünf Fehler immer wieder:
Die wichtigsten Antworten zu KfW 300, KfW 297/298, WIBank Hessen und QNG.
