Hauskauf Budgetrechner: Wieviel Haus kann ich mir leisten?
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Zins- und Baufinanzierungsrechner
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Finanzierung jetzt konfigurierenTräume sind gut. Ein Budget ist besser.
Wer nach "Haus kaufen" sucht, sieht oft nur die schönen Fassaden. Doch der häufigste Grund, warum Kredite abgelehnt werden oder Familien später in Schieflage geraten, ist ein falsch kalkuliertes Budget.
Bevor Du das erste Exposé öffnest, musst Du Deine "Schmerzgrenze" kennen. Unser Budgetrechner beantwortet Dir die wichtigste Frage: "Wieviel Haus kann ich mir leisten, ohne meinen Lebensstandard aufzugeben?"
Achtung: Die Kaufnebenkosten-Falle
Viele Käufer schauen nur auf den Kaufpreis. Das ist gefährlich. In Deutschland fallen zusätzlich erhebliche Kaufnebenkosten an, die Du meistens aus dem Eigenkapital bezahlen musst.
Faustformel: Kaufpreis + 12%
Wenn Dein Traumhaus 400.000 € kostet, musst Du mit bis zu 48.000 € Extrakosten rechnen. Banken finanzieren diese Kosten ungern. Unser Rechner zieht diese Summen automatisch ab.
Typische Kosten (Beispiel)
| Kostenpunkt | Höhe (ca.) | Empfänger |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 - 6,5 % | Finanzamt |
| Notar & Grundbuch | ~ 2,0 % | Notar / Amt |
| Maklerprovision | ~ 3,57 % | Makler |
| Gesamt | ~ 10 - 12 % | Sofort fällig |
Die 3 Säulen Deiner Finanzierung
Wie berechnet die Bank eigentlich, ob Du Dir den Kredit leisten kannst? Es zählt nicht nur Dein Gehalt.
- Die Tragbarkeit: Die Bank zieht von Deinem Nettoeinkommen pauschale Lebenshaltungskosten ab. Was übrig bleibt, ist Dein Spielraum für die Rate.
- Das Eigenkapital: Je mehr Geld Du mitbringst, desto niedriger ist das Risiko für die Bank. Das sorgt für deutlich bessere Zinsen. Erfahre mehr über Finanzierung ohne Eigenkapital.
- Die Zinssicherheit: Wie lange soll der Zins festgeschrieben werden? 10, 15 oder 20 Jahre? Eine längere Bindung kostet einen leichten Aufschlag, schützt aber vor steigenden Raten.
Experten-Tipp: Puffer einplanen
Kalkuliere Deine Rate nicht "auf Kante genäht". Lass immer etwa 300 € bis 500 € Puffer im Monat für unvorhergesehene Ausgaben oder Rücklagen.
Häufige Fragen (FAQ)
Die Faustregel lautet: Mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 10-15%) sollten aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Optimal sind 20% des Kaufpreises plus Nebenkosten – das sichert Dir die besten Zinsen.
Ja, eine sogenannte "110%-Finanzierung" ist möglich, aber schwierig. Du benötigst dafür eine sehr gute Bonität, ein hohes, sicheres Einkommen und eine Immobilie in guter Lage. Die Zinsen sind hierbei höher.
Banken kalkulieren oft so, dass die Kreditrate maximal 35% bis 40% Deines Netto-Haushaltseinkommens betragen sollte. Bei 4.000 € Netto also maximal ca. 1.600 €.
Banken nutzen Pauschalen, um Deine Ausgaben zu schätzen. Für die erste Person werden oft ca. 800-1.000 € angesetzt, für jede weitere Person und jedes Kind kommen Zuschläge hinzu.
Ja, ein zuteilungsreifer Bausparvertrag zählt zu 100% als Eigenkapital. Auch ein noch nicht zuteilungsreifer Vertrag kann oft in die Finanzierung eingebunden oder beliehen werden.
Ja, massiv. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5% und 6,5%. Bei 400.000 € Kaufpreis macht das einen Unterschied von bis zu 12.000 €.
Die Tilgung reduziert Deine Schulden. Wir empfehlen mindestens 2% Tilgung (besser 3%), damit Du in ca. 30 Jahren schuldenfrei bist.
Ja, die sogenannte "Muskelhypothek" wird von vielen Banken als Eigenkapitalersatz akzeptiert (oft bis ca. 10% der Baukosten oder max. 15.000-30.000 €).
Der Rechner gibt Dir eine sehr gute erste Indikation basierend auf aktuellen Marktbedingungen. Für eine verbindliche Zusage ist eine individuelle Prüfung durch einen Finanzierungsberater nötig.
Optionen: Eigenkapital erhöhen (z.B. durch Verwandtendarlehen), Ansprüche an Lage/Größe anpassen oder nach Objekten mit Einliegerwohnung suchen (Mieteinnahmen).
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